Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 052 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 241,75 € | 65 241,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 702 € / mois | 186 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 884 200 € | 11 936 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 313 € | 11 328 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 052 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 365,86 € | 402 535,14 € | 10 672 134,14 € |
| Année 2 | 394 680,52 € | 388 220,48 € | 10 277 453,62 € |
| Année 3 | 409 533,91 € | 373 367,09 € | 9 867 919,71 € |
| Année 4 | 424 946,28 € | 357 954,72 € | 9 442 973,43 € |
| Année 5 | 440 938,69 € | 341 962,31 € | 9 002 034,74 € |
| Année 6 | 457 532,97 € | 325 368,03 € | 8 544 501,77 € |
| Année 7 | 474 751,72 € | 308 149,28 € | 8 069 750,05 € |
| Année 8 | 492 618,50 € | 290 282,50 € | 7 577 131,55 € |
| Année 9 | 511 157,68 € | 271 743,32 € | 7 065 973,87 € |
| Année 10 | 530 394,58 € | 252 506,42 € | 6 535 579,29 € |
| Année 11 | 550 355,42 € | 232 545,58 € | 5 985 223,87 € |
| Année 12 | 571 067,48 € | 211 833,52 € | 5 414 156,39 € |
| Année 13 | 592 558,99 € | 190 342,01 € | 4 821 597,40 € |
| Année 14 | 614 859,33 € | 168 041,67 € | 4 206 738,07 € |
| Année 15 | 637 998,92 € | 144 902,08 € | 3 568 739,15 € |
| Année 16 | 662 009,34 € | 120 891,66 € | 2 906 729,81 € |
| Année 17 | 686 923,36 € | 95 977,64 € | 2 219 806,45 € |
| Année 18 | 712 775,03 € | 70 125,97 € | 1 507 031,42 € |
| Année 19 | 739 599,55 € | 43 301,45 € | 767 431,87 € |
| Année 20 | 767 431,87 € | 15 467,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 052 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 105 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.