Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 002 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 946,60 € | 64 946,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 808 € / mois | 185 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 880 200 € | 11 882 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 063 € | 11 277 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 645,07 € | 400 714,13 € | 10 623 854,93 € |
| Année 2 | 392 894,97 € | 386 464,23 € | 10 230 959,96 € |
| Année 3 | 407 681,16 € | 371 678,04 € | 9 823 278,80 € |
| Année 4 | 423 023,82 € | 356 335,38 € | 9 400 254,98 € |
| Année 5 | 438 943,88 € | 340 415,32 € | 8 961 311,10 € |
| Année 6 | 455 463,06 € | 323 896,14 € | 8 505 848,04 € |
| Année 7 | 472 603,94 € | 306 755,26 € | 8 033 244,10 € |
| Année 8 | 490 389,90 € | 288 969,30 € | 7 542 854,20 € |
| Année 9 | 508 845,20 € | 270 514,00 € | 7 034 009,00 € |
| Année 10 | 527 995,08 € | 251 364,12 € | 6 506 013,92 € |
| Année 11 | 547 865,61 € | 231 493,59 € | 5 958 148,31 € |
| Année 12 | 568 483,95 € | 210 875,25 € | 5 389 664,36 € |
| Année 13 | 589 878,24 € | 189 480,96 € | 4 799 786,12 € |
| Année 14 | 612 077,70 € | 167 281,50 € | 4 187 708,42 € |
| Année 15 | 635 112,59 € | 144 246,61 € | 3 552 595,83 € |
| Année 16 | 659 014,39 € | 120 344,81 € | 2 893 581,44 € |
| Année 17 | 683 815,70 € | 95 543,50 € | 2 209 765,74 € |
| Année 18 | 709 550,41 € | 69 808,79 € | 1 500 215,33 € |
| Année 19 | 736 253,61 € | 43 105,59 € | 763 961,72 € |
| Année 20 | 763 961,72 € | 15 397,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 002 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 562 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 100 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.