Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 002 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 469,47 € | 57 469,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 150 € / mois | 164 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 880 200 € | 11 882 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 063 € | 11 277 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 002 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 244,04 € | 424 389,60 € | 10 737 255,96 € |
| Année 2 | 275 775,50 € | 413 858,14 € | 10 461 480,46 € |
| Année 3 | 286 725,09 € | 402 908,55 € | 10 174 755,37 € |
| Année 4 | 298 109,42 € | 391 524,22 € | 9 876 645,95 € |
| Année 5 | 309 945,77 € | 379 687,87 € | 9 566 700,18 € |
| Année 6 | 322 252,10 € | 367 381,54 € | 9 244 448,08 € |
| Année 7 | 335 047,05 € | 354 586,59 € | 8 909 401,03 € |
| Année 8 | 348 350,00 € | 341 283,64 € | 8 561 051,03 € |
| Année 9 | 362 181,11 € | 327 452,53 € | 8 198 869,92 € |
| Année 10 | 376 561,43 € | 313 072,21 € | 7 822 308,49 € |
| Année 11 | 391 512,70 € | 298 120,94 € | 7 430 795,79 € |
| Année 12 | 407 057,59 € | 282 576,05 € | 7 023 738,20 € |
| Année 13 | 423 219,72 € | 266 413,92 € | 6 600 518,48 € |
| Année 14 | 440 023,53 € | 249 610,11 € | 6 160 494,95 € |
| Année 15 | 457 494,56 € | 232 139,08 € | 5 703 000,39 € |
| Année 16 | 475 659,27 € | 213 974,37 € | 5 227 341,12 € |
| Année 17 | 494 545,17 € | 195 088,47 € | 4 732 795,95 € |
| Année 18 | 514 180,98 € | 175 452,66 € | 4 218 614,97 € |
| Année 19 | 534 596,40 € | 155 037,24 € | 3 684 018,57 € |
| Année 20 | 555 822,40 € | 133 811,24 € | 3 128 196,17 € |
| Année 21 | 577 891,17 € | 111 742,47 € | 2 550 305,00 € |
| Année 22 | 600 836,18 € | 88 797,46 € | 1 949 468,82 € |
| Année 23 | 624 692,23 € | 64 941,41 € | 1 324 776,59 € |
| Année 24 | 649 495,45 € | 40 138,19 € | 675 281,14 € |
| Année 25 | 675 281,14 € | 14 350,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 002 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 030 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 198 €.