Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 101 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 914,18 € | 7 914,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 982 € / mois | 22 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 080 € | 1 189 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 525 € | 1 128 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 101 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 475,03 € | 38 495,13 € | 1 044 524,97 € |
| Année 2 | 58 530,34 € | 36 439,82 € | 985 994,63 € |
| Année 3 | 60 660,48 € | 34 309,68 € | 925 334,15 € |
| Année 4 | 62 868,10 € | 32 102,06 € | 862 466,05 € |
| Année 5 | 65 156,08 € | 29 814,08 € | 797 309,97 € |
| Année 6 | 67 527,32 € | 27 442,84 € | 729 782,65 € |
| Année 7 | 69 984,86 € | 24 985,30 € | 659 797,79 € |
| Année 8 | 72 531,85 € | 22 438,31 € | 587 265,94 € |
| Année 9 | 75 171,52 € | 19 798,64 € | 512 094,42 € |
| Année 10 | 77 907,25 € | 17 062,91 € | 434 187,17 € |
| Année 11 | 80 742,55 € | 14 227,61 € | 353 444,62 € |
| Année 12 | 83 681,05 € | 11 289,11 € | 269 763,57 € |
| Année 13 | 86 726,49 € | 8 243,67 € | 183 037,08 € |
| Année 14 | 89 882,74 € | 5 087,42 € | 93 154,34 € |
| Année 15 | 93 154,34 € | 1 816,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 101 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 212 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.