Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 101 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 384,08 € | 5 384,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 315 € / mois | 15 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 080 € | 1 189 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 525 € | 1 128 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 101 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 724,67 € | 45 884,29 € | 1 082 275,33 € |
| Année 2 | 19 526,42 € | 45 082,54 € | 1 062 748,91 € |
| Année 3 | 20 362,51 € | 44 246,45 € | 1 042 386,40 € |
| Année 4 | 21 234,40 € | 43 374,56 € | 1 021 152,00 € |
| Année 5 | 22 143,61 € | 42 465,35 € | 999 008,39 € |
| Année 6 | 23 091,77 € | 41 517,19 € | 975 916,62 € |
| Année 7 | 24 080,49 € | 40 528,47 € | 951 836,13 € |
| Année 8 | 25 111,58 € | 39 497,38 € | 926 724,55 € |
| Année 9 | 26 186,80 € | 38 422,16 € | 900 537,75 € |
| Année 10 | 27 308,08 € | 37 300,88 € | 873 229,67 € |
| Année 11 | 28 477,36 € | 36 131,60 € | 844 752,31 € |
| Année 12 | 29 696,70 € | 34 912,26 € | 815 055,61 € |
| Année 13 | 30 968,27 € | 33 640,69 € | 784 087,34 € |
| Année 14 | 32 294,25 € | 32 314,71 € | 751 793,09 € |
| Année 15 | 33 677,02 € | 30 931,94 € | 718 116,07 € |
| Année 16 | 35 118,99 € | 29 489,97 € | 682 997,08 € |
| Année 17 | 36 622,73 € | 27 986,23 € | 646 374,35 € |
| Année 18 | 38 190,83 € | 26 418,13 € | 608 183,52 € |
| Année 19 | 39 826,10 € | 24 782,86 € | 568 357,42 € |
| Année 20 | 41 531,39 € | 23 077,57 € | 526 826,03 € |
| Année 21 | 43 309,68 € | 21 299,28 € | 483 516,35 € |
| Année 22 | 45 164,10 € | 19 444,86 € | 438 352,25 € |
| Année 23 | 47 097,92 € | 17 511,04 € | 391 254,33 € |
| Année 24 | 49 114,58 € | 15 494,38 € | 342 139,75 € |
| Année 25 | 51 217,56 € | 13 391,40 € | 290 922,19 € |
| Année 26 | 53 410,60 € | 11 198,36 € | 237 511,59 € |
| Année 27 | 55 697,52 € | 8 911,44 € | 181 814,07 € |
| Année 28 | 58 082,40 € | 6 526,56 € | 123 731,67 € |
| Année 29 | 60 569,37 € | 4 039,59 € | 63 162,30 € |
| Année 30 | 63 162,30 € | 1 446,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 101 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.