Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 051 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 139,57 € | 5 139,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 574 € / mois | 14 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 080 € | 1 135 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 275 € | 1 077 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 051 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 051 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 874,30 € | 43 800,54 € | 1 033 125,70 € |
| Année 2 | 18 639,64 € | 43 035,20 € | 1 014 486,06 € |
| Année 3 | 19 437,77 € | 42 237,07 € | 995 048,29 € |
| Année 4 | 20 270,05 € | 41 404,79 € | 974 778,24 € |
| Année 5 | 21 137,97 € | 40 536,87 € | 953 640,27 € |
| Année 6 | 22 043,07 € | 39 631,77 € | 931 597,20 € |
| Année 7 | 22 986,91 € | 38 687,93 € | 908 610,29 € |
| Année 8 | 23 971,14 € | 37 703,70 € | 884 639,15 € |
| Année 9 | 24 997,54 € | 36 677,30 € | 859 641,61 € |
| Année 10 | 26 067,90 € | 35 606,94 € | 833 573,71 € |
| Année 11 | 27 184,07 € | 34 490,77 € | 806 389,64 € |
| Année 12 | 28 348,07 € | 33 326,77 € | 778 041,57 € |
| Année 13 | 29 561,85 € | 32 112,99 € | 748 479,72 € |
| Année 14 | 30 827,63 € | 30 847,21 € | 717 652,09 € |
| Année 15 | 32 147,61 € | 29 527,23 € | 685 504,48 € |
| Année 16 | 33 524,11 € | 28 150,73 € | 651 980,37 € |
| Année 17 | 34 959,55 € | 26 715,29 € | 617 020,82 € |
| Année 18 | 36 456,46 € | 25 218,38 € | 580 564,36 € |
| Année 19 | 38 017,43 € | 23 657,41 € | 542 546,93 € |
| Année 20 | 39 645,27 € | 22 029,57 € | 502 901,66 € |
| Année 21 | 41 342,78 € | 20 332,06 € | 461 558,88 € |
| Année 22 | 43 113,02 € | 18 561,82 € | 418 445,86 € |
| Année 23 | 44 959,02 € | 16 715,82 € | 373 486,84 € |
| Année 24 | 46 884,08 € | 14 790,76 € | 326 602,76 € |
| Année 25 | 48 891,57 € | 12 783,27 € | 277 711,19 € |
| Année 26 | 50 984,99 € | 10 689,85 € | 226 726,20 € |
| Année 27 | 53 168,08 € | 8 506,76 € | 173 558,12 € |
| Année 28 | 55 444,64 € | 6 230,20 € | 118 113,48 € |
| Année 29 | 57 818,65 € | 3 856,19 € | 60 294,83 € |
| Année 30 | 60 294,83 € | 1 380,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 051 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 612 € pour cette enveloppe de financement.