Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 051 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 403,52 € | 5 403,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 374 € / mois | 15 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 080 € | 1 135 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 275 € | 1 077 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 051 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 051 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 871,40 € | 38 970,84 € | 1 025 128,60 € |
| Année 2 | 26 858,42 € | 37 983,82 € | 998 270,18 € |
| Année 3 | 27 883,11 € | 36 959,13 € | 970 387,07 € |
| Année 4 | 28 946,90 € | 35 895,34 € | 941 440,17 € |
| Année 5 | 30 051,24 € | 34 791,00 € | 911 388,93 € |
| Année 6 | 31 197,76 € | 33 644,48 € | 880 191,17 € |
| Année 7 | 32 387,98 € | 32 454,26 € | 847 803,19 € |
| Année 8 | 33 623,63 € | 31 218,61 € | 814 179,56 € |
| Année 9 | 34 906,41 € | 29 935,83 € | 779 273,15 € |
| Année 10 | 36 238,14 € | 28 604,10 € | 743 035,01 € |
| Année 11 | 37 620,69 € | 27 221,55 € | 705 414,32 € |
| Année 12 | 39 055,95 € | 25 786,29 € | 666 358,37 € |
| Année 13 | 40 545,97 € | 24 296,27 € | 625 812,40 € |
| Année 14 | 42 092,87 € | 22 749,37 € | 583 719,53 € |
| Année 15 | 43 698,76 € | 21 143,48 € | 540 020,77 € |
| Année 16 | 45 365,94 € | 19 476,30 € | 494 654,83 € |
| Année 17 | 47 096,68 € | 17 745,56 € | 447 558,15 € |
| Année 18 | 48 893,49 € | 15 948,75 € | 398 664,66 € |
| Année 19 | 50 758,83 € | 14 083,41 € | 347 905,83 € |
| Année 20 | 52 695,34 € | 12 146,90 € | 295 210,49 € |
| Année 21 | 54 705,73 € | 10 136,51 € | 240 504,76 € |
| Année 22 | 56 792,84 € | 8 049,40 € | 183 711,92 € |
| Année 23 | 58 959,55 € | 5 882,69 € | 124 752,37 € |
| Année 24 | 61 208,94 € | 3 633,30 € | 63 543,43 € |
| Année 25 | 63 543,43 € | 1 298,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 051 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 439 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.