Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 951 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 889,39 € | 4 889,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 816 € / mois | 13 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 080 € | 1 027 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 775 € | 974 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 951 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 409,82 € | 35 262,86 € | 927 590,18 € |
| Année 2 | 24 302,93 € | 34 369,75 € | 903 287,25 € |
| Année 3 | 25 230,11 € | 33 442,57 € | 878 057,14 € |
| Année 4 | 26 192,68 € | 32 480,00 € | 851 864,46 € |
| Année 5 | 27 191,97 € | 31 480,71 € | 824 672,49 € |
| Année 6 | 28 229,36 € | 30 443,32 € | 796 443,13 € |
| Année 7 | 29 306,36 € | 29 366,32 € | 767 136,77 € |
| Année 8 | 30 424,45 € | 28 248,23 € | 736 712,32 € |
| Année 9 | 31 585,15 € | 27 087,53 € | 705 127,17 € |
| Année 10 | 32 790,18 € | 25 882,50 € | 672 336,99 € |
| Année 11 | 34 041,18 € | 24 631,50 € | 638 295,81 € |
| Année 12 | 35 339,89 € | 23 332,79 € | 602 955,92 € |
| Année 13 | 36 688,13 € | 21 984,55 € | 566 267,79 € |
| Année 14 | 38 087,84 € | 20 584,84 € | 528 179,95 € |
| Année 15 | 39 540,95 € | 19 131,73 € | 488 639,00 € |
| Année 16 | 41 049,48 € | 17 623,20 € | 447 589,52 € |
| Année 17 | 42 615,57 € | 16 057,11 € | 404 973,95 € |
| Année 18 | 44 241,43 € | 14 431,25 € | 360 732,52 € |
| Année 19 | 45 929,27 € | 12 743,41 € | 314 803,25 € |
| Année 20 | 47 681,54 € | 10 991,14 € | 267 121,71 € |
| Année 21 | 49 500,69 € | 9 171,99 € | 217 621,02 € |
| Année 22 | 51 389,17 € | 7 283,51 € | 166 231,85 € |
| Année 23 | 53 349,74 € | 5 322,94 € | 112 882,11 € |
| Année 24 | 55 385,09 € | 3 287,59 € | 57 497,02 € |
| Année 25 | 57 497,02 € | 1 174,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 951 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 970 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.