Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 951 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 650,55 € | 4 650,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 093 € / mois | 13 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 080 € | 1 027 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 775 € | 974 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 951 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 173,59 € | 39 633,01 € | 934 826,41 € |
| Année 2 | 16 866,10 € | 38 940,50 € | 917 960,31 € |
| Année 3 | 17 588,29 € | 38 218,31 € | 900 372,02 € |
| Année 4 | 18 341,39 € | 37 465,21 € | 882 030,63 € |
| Année 5 | 19 126,72 € | 36 679,88 € | 862 903,91 € |
| Année 6 | 19 945,70 € | 35 860,90 € | 842 958,21 € |
| Année 7 | 20 799,72 € | 35 006,88 € | 822 158,49 € |
| Année 8 | 21 690,33 € | 34 116,27 € | 800 468,16 € |
| Année 9 | 22 619,04 € | 33 187,56 € | 777 849,12 € |
| Année 10 | 23 587,55 € | 32 219,05 € | 754 261,57 € |
| Année 11 | 24 597,53 € | 31 209,07 € | 729 664,04 € |
| Année 12 | 25 650,75 € | 30 155,85 € | 704 013,29 € |
| Année 13 | 26 749,07 € | 29 057,53 € | 677 264,22 € |
| Année 14 | 27 894,41 € | 27 912,19 € | 649 369,81 € |
| Année 15 | 29 088,80 € | 26 717,80 € | 620 281,01 € |
| Année 16 | 30 334,31 € | 25 472,29 € | 589 946,70 € |
| Année 17 | 31 633,18 € | 24 173,42 € | 558 313,52 € |
| Année 18 | 32 987,62 € | 22 818,98 € | 525 325,90 € |
| Année 19 | 34 400,09 € | 21 406,51 € | 490 925,81 € |
| Année 20 | 35 873,05 € | 19 933,55 € | 455 052,76 € |
| Année 21 | 37 409,07 € | 18 397,53 € | 417 643,69 € |
| Année 22 | 39 010,85 € | 16 795,75 € | 378 632,84 € |
| Année 23 | 40 681,19 € | 15 125,41 € | 337 951,65 € |
| Année 24 | 42 423,10 € | 13 383,50 € | 295 528,55 € |
| Année 25 | 44 239,57 € | 11 567,03 € | 251 288,98 € |
| Année 26 | 46 133,81 € | 9 672,79 € | 205 155,17 € |
| Année 27 | 48 109,18 € | 7 697,42 € | 157 045,99 € |
| Année 28 | 50 169,11 € | 5 637,49 € | 106 876,88 € |
| Année 29 | 52 317,27 € | 3 489,33 € | 54 559,61 € |
| Année 30 | 54 559,61 € | 1 249,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 951 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 287 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.