Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 901 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 406,04 € | 4 406,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 352 € / mois | 12 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 080 € | 973 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 525 € | 923 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 901 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 901 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 323,21 € | 37 549,27 € | 885 676,79 € |
| Année 2 | 15 979,32 € | 36 893,16 € | 869 697,47 € |
| Année 3 | 16 663,53 € | 36 208,95 € | 853 033,94 € |
| Année 4 | 17 377,02 € | 35 495,46 € | 835 656,92 € |
| Année 5 | 18 121,09 € | 34 751,39 € | 817 535,83 € |
| Année 6 | 18 897,00 € | 33 975,48 € | 798 638,83 € |
| Année 7 | 19 706,12 € | 33 166,36 € | 778 932,71 € |
| Année 8 | 20 549,89 € | 32 322,59 € | 758 382,82 € |
| Année 9 | 21 429,79 € | 31 442,69 € | 736 953,03 € |
| Année 10 | 22 347,38 € | 30 525,10 € | 714 605,65 € |
| Année 11 | 23 304,26 € | 29 568,22 € | 691 301,39 € |
| Année 12 | 24 302,10 € | 28 570,38 € | 666 999,29 € |
| Année 13 | 25 342,67 € | 27 529,81 € | 641 656,62 € |
| Année 14 | 26 427,77 € | 26 444,71 € | 615 228,85 € |
| Année 15 | 27 559,36 € | 25 313,12 € | 587 669,49 € |
| Année 16 | 28 739,42 € | 24 133,06 € | 558 930,07 € |
| Année 17 | 29 969,96 € | 22 902,52 € | 528 960,11 € |
| Année 18 | 31 253,21 € | 21 619,27 € | 497 706,90 € |
| Année 19 | 32 591,43 € | 20 281,05 € | 465 115,47 € |
| Année 20 | 33 986,93 € | 18 885,55 € | 431 128,54 € |
| Année 21 | 35 442,19 € | 17 430,29 € | 395 686,35 € |
| Année 22 | 36 959,75 € | 15 912,73 € | 358 726,60 € |
| Année 23 | 38 542,30 € | 14 330,18 € | 320 184,30 € |
| Année 24 | 40 192,57 € | 12 679,91 € | 279 991,73 € |
| Année 25 | 41 913,56 € | 10 958,92 € | 238 078,17 € |
| Année 26 | 43 708,21 € | 9 164,27 € | 194 369,96 € |
| Année 27 | 45 579,70 € | 7 292,78 € | 148 790,26 € |
| Année 28 | 47 531,32 € | 5 341,16 € | 101 258,94 € |
| Année 29 | 49 566,54 € | 3 305,94 € | 51 692,40 € |
| Année 30 | 51 692,40 € | 1 183,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 901 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 525 € (2,5%).