Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 901 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 309,16 € | 5 309,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 088 € / mois | 15 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 080 € | 973 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 525 € | 923 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 901 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 901 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 073,73 € | 32 636,19 € | 869 926,27 € |
| Année 2 | 32 236,77 € | 31 473,15 € | 837 689,50 € |
| Année 3 | 33 443,27 € | 30 266,65 € | 804 246,23 € |
| Année 4 | 34 694,97 € | 29 014,95 € | 769 551,26 € |
| Année 5 | 35 993,51 € | 27 716,41 € | 733 557,75 € |
| Année 6 | 37 340,65 € | 26 369,27 € | 696 217,10 € |
| Année 7 | 38 738,18 € | 24 971,74 € | 657 478,92 € |
| Année 8 | 40 188,04 € | 23 521,88 € | 617 290,88 € |
| Année 9 | 41 692,16 € | 22 017,76 € | 575 598,72 € |
| Année 10 | 43 252,58 € | 20 457,34 € | 532 346,14 € |
| Année 11 | 44 871,40 € | 18 838,52 € | 487 474,74 € |
| Année 12 | 46 550,79 € | 17 159,13 € | 440 923,95 € |
| Année 13 | 48 293,06 € | 15 416,86 € | 392 630,89 € |
| Année 14 | 50 100,51 € | 13 609,41 € | 342 530,38 € |
| Année 15 | 51 975,63 € | 11 734,29 € | 290 554,75 € |
| Année 16 | 53 920,93 € | 9 788,99 € | 236 633,82 € |
| Année 17 | 55 939,05 € | 7 770,87 € | 180 694,77 € |
| Année 18 | 58 032,69 € | 5 677,23 € | 122 662,08 € |
| Année 19 | 60 204,68 € | 3 505,24 € | 62 457,40 € |
| Année 20 | 62 457,40 € | 1 251,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 901 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 812 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.