Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 951 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 603,78 € | 5 603,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 981 € / mois | 16 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 080 € | 1 027 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 775 € | 974 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 951 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 798,09 € | 34 447,27 € | 918 201,91 € |
| Année 2 | 34 025,62 € | 33 219,74 € | 884 176,29 € |
| Année 3 | 35 299,11 € | 31 946,25 € | 848 877,18 € |
| Année 4 | 36 620,25 € | 30 625,11 € | 812 256,93 € |
| Année 5 | 37 990,83 € | 29 254,53 € | 774 266,10 € |
| Année 6 | 39 412,74 € | 27 832,62 € | 734 853,36 € |
| Année 7 | 40 887,83 € | 26 357,53 € | 693 965,53 € |
| Année 8 | 42 418,14 € | 24 827,22 € | 651 547,39 € |
| Année 9 | 44 005,74 € | 23 239,62 € | 607 541,65 € |
| Année 10 | 45 652,71 € | 21 592,65 € | 561 888,94 € |
| Année 11 | 47 361,38 € | 19 883,98 € | 514 527,56 € |
| Année 12 | 49 133,98 € | 18 111,38 € | 465 393,58 € |
| Année 13 | 50 972,91 € | 16 272,45 € | 414 420,67 € |
| Année 14 | 52 880,69 € | 14 364,67 € | 361 539,98 € |
| Année 15 | 54 859,85 € | 12 385,51 € | 306 680,13 € |
| Année 16 | 56 913,11 € | 10 332,25 € | 249 767,02 € |
| Année 17 | 59 043,19 € | 8 202,17 € | 190 723,83 € |
| Année 18 | 61 252,99 € | 5 992,37 € | 129 470,84 € |
| Année 19 | 63 545,52 € | 3 699,84 € | 65 925,32 € |
| Année 20 | 65 925,32 € | 1 321,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 951 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 412 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 775 € (2,5%).