Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 801 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 719,91 € | 4 719,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 303 € / mois | 13 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 080 € | 865 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 025 € | 821 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 801 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 801 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 624,96 € | 29 013,96 € | 773 375,04 € |
| Année 2 | 28 658,90 € | 27 980,02 € | 744 716,14 € |
| Année 3 | 29 731,49 € | 26 907,43 € | 714 984,65 € |
| Année 4 | 30 844,25 € | 25 794,67 € | 684 140,40 € |
| Année 5 | 31 998,67 € | 24 640,25 € | 652 141,73 € |
| Année 6 | 33 196,30 € | 23 442,62 € | 618 945,43 € |
| Année 7 | 34 438,72 € | 22 200,20 € | 584 506,71 € |
| Année 8 | 35 727,70 € | 20 911,22 € | 548 779,01 € |
| Année 9 | 37 064,85 € | 19 574,07 € | 511 714,16 € |
| Année 10 | 38 452,10 € | 18 186,82 € | 473 262,06 € |
| Année 11 | 39 891,25 € | 16 747,67 € | 433 370,81 € |
| Année 12 | 41 384,25 € | 15 254,67 € | 391 986,56 € |
| Année 13 | 42 933,15 € | 13 705,77 € | 349 053,41 € |
| Année 14 | 44 540,01 € | 12 098,91 € | 304 513,40 € |
| Année 15 | 46 207,03 € | 10 431,89 € | 258 306,37 € |
| Année 16 | 47 936,43 € | 8 702,49 € | 210 369,94 € |
| Année 17 | 49 730,54 € | 6 908,38 € | 160 639,40 € |
| Année 18 | 51 591,80 € | 5 047,12 € | 109 047,60 € |
| Année 19 | 53 522,74 € | 3 116,18 € | 55 524,86 € |
| Année 20 | 55 524,86 € | 1 112,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 801 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 485 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 612 € pour cette enveloppe de financement.