Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 701 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 130,65 € | 4 130,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 517 € / mois | 11 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 080 € | 757 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 525 € | 718 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 701 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 701 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 176,07 € | 25 391,73 € | 676 823,93 € |
| Année 2 | 25 080,91 € | 24 486,89 € | 651 743,02 € |
| Année 3 | 26 019,60 € | 23 548,20 € | 625 723,42 € |
| Année 4 | 26 993,44 € | 22 574,36 € | 598 729,98 € |
| Année 5 | 28 003,74 € | 21 564,06 € | 570 726,24 € |
| Année 6 | 29 051,84 € | 20 515,96 € | 541 674,40 € |
| Année 7 | 30 139,15 € | 19 428,65 € | 511 535,25 € |
| Année 8 | 31 267,17 € | 18 300,63 € | 480 268,08 € |
| Année 9 | 32 437,41 € | 17 130,39 € | 447 830,67 € |
| Année 10 | 33 651,46 € | 15 916,34 € | 414 179,21 € |
| Année 11 | 34 910,93 € | 14 656,87 € | 379 268,28 € |
| Année 12 | 36 217,54 € | 13 350,26 € | 343 050,74 € |
| Année 13 | 37 573,07 € | 11 994,73 € | 305 477,67 € |
| Année 14 | 38 979,32 € | 10 588,48 € | 266 498,35 € |
| Année 15 | 40 438,19 € | 9 129,61 € | 226 060,16 € |
| Année 16 | 41 951,67 € | 7 616,13 € | 184 108,49 € |
| Année 17 | 43 521,82 € | 6 045,98 € | 140 586,67 € |
| Année 18 | 45 150,71 € | 4 417,09 € | 95 435,96 € |
| Année 19 | 46 840,58 € | 2 727,22 € | 48 595,38 € |
| Année 20 | 48 595,38 € | 974,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 701 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 412 € pour cette enveloppe de financement.