Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 701 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 604,06 € | 3 604,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 921 € / mois | 10 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 080 € | 757 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 525 € | 718 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 701 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 701 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 255,80 € | 25 992,92 € | 683 744,20 € |
| Année 2 | 17 914,13 € | 25 334,59 € | 665 830,07 € |
| Année 3 | 18 597,57 € | 24 651,15 € | 647 232,50 € |
| Année 4 | 19 307,10 € | 23 941,62 € | 627 925,40 € |
| Année 5 | 20 043,69 € | 23 205,03 € | 607 881,71 € |
| Année 6 | 20 808,40 € | 22 440,32 € | 587 073,31 € |
| Année 7 | 21 602,27 € | 21 646,45 € | 565 471,04 € |
| Année 8 | 22 426,40 € | 20 822,32 € | 543 044,64 € |
| Année 9 | 23 282,02 € | 19 966,70 € | 519 762,62 € |
| Année 10 | 24 170,23 € | 19 078,49 € | 495 592,39 € |
| Année 11 | 25 092,36 € | 18 156,36 € | 470 500,03 € |
| Année 12 | 26 049,66 € | 17 199,06 € | 444 450,37 € |
| Année 13 | 27 043,49 € | 16 205,23 € | 417 406,88 € |
| Année 14 | 28 075,24 € | 15 173,48 € | 389 331,64 € |
| Année 15 | 29 146,35 € | 14 102,37 € | 360 185,29 € |
| Année 16 | 30 258,33 € | 12 990,39 € | 329 926,96 € |
| Année 17 | 31 412,71 € | 11 836,01 € | 298 514,25 € |
| Année 18 | 32 611,14 € | 10 637,58 € | 265 903,11 € |
| Année 19 | 33 855,30 € | 9 393,42 € | 232 047,81 € |
| Année 20 | 35 146,93 € | 8 101,79 € | 196 900,88 € |
| Année 21 | 36 487,82 € | 6 760,90 € | 160 413,06 € |
| Année 22 | 37 879,89 € | 5 368,83 € | 122 533,17 € |
| Année 23 | 39 325,06 € | 3 923,66 € | 83 208,11 € |
| Année 24 | 40 825,35 € | 2 423,37 € | 42 382,76 € |
| Année 25 | 42 382,76 € | 865,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 701 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.