Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 701 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 428,01 € | 3 428,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 388 € / mois | 9 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 080 € | 757 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 525 € | 718 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 701 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 701 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 921,86 € | 29 214,26 € | 689 078,14 € |
| Année 2 | 12 432,35 € | 28 703,77 € | 676 645,79 € |
| Année 3 | 12 964,68 € | 28 171,44 € | 663 681,11 € |
| Année 4 | 13 519,81 € | 27 616,31 € | 650 161,30 € |
| Année 5 | 14 098,69 € | 27 037,43 € | 636 062,61 € |
| Année 6 | 14 702,37 € | 26 433,75 € | 621 360,24 € |
| Année 7 | 15 331,90 € | 25 804,22 € | 606 028,34 € |
| Année 8 | 15 988,38 € | 25 147,74 € | 590 039,96 € |
| Année 9 | 16 672,97 € | 24 463,15 € | 573 366,99 € |
| Année 10 | 17 386,87 € | 23 749,25 € | 555 980,12 € |
| Année 11 | 18 131,35 € | 23 004,77 € | 537 848,77 € |
| Année 12 | 18 907,68 € | 22 228,44 € | 518 941,09 € |
| Année 13 | 19 717,28 € | 21 418,84 € | 499 223,81 € |
| Année 14 | 20 561,55 € | 20 574,57 € | 478 662,26 € |
| Année 15 | 21 441,93 € | 19 694,19 € | 457 220,33 € |
| Année 16 | 22 360,06 € | 18 776,06 € | 434 860,27 € |
| Année 17 | 23 317,46 € | 17 818,66 € | 411 542,81 € |
| Année 18 | 24 315,86 € | 16 820,26 € | 387 226,95 € |
| Année 19 | 25 357,03 € | 15 779,09 € | 361 869,92 € |
| Année 20 | 26 442,76 € | 14 693,36 € | 335 427,16 € |
| Année 21 | 27 574,98 € | 13 561,14 € | 307 852,18 € |
| Année 22 | 28 755,66 € | 12 380,46 € | 279 096,52 € |
| Année 23 | 29 986,94 € | 11 149,18 € | 249 109,58 € |
| Année 24 | 31 270,92 € | 9 865,20 € | 217 838,66 € |
| Année 25 | 32 609,87 € | 8 526,25 € | 185 228,79 € |
| Année 26 | 34 006,19 € | 7 129,93 € | 151 222,60 € |
| Année 27 | 35 462,27 € | 5 673,85 € | 115 760,33 € |
| Année 28 | 36 980,68 € | 4 155,44 € | 78 779,65 € |
| Année 29 | 38 564,12 € | 2 572,00 € | 40 215,53 € |
| Année 30 | 40 215,53 € | 920,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 701 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.