Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 801 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 917,03 € | 3 917,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 870 € / mois | 11 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 080 € | 865 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 025 € | 821 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 801 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 801 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 622,60 € | 33 381,76 € | 787 377,40 € |
| Année 2 | 14 205,89 € | 32 798,47 € | 773 171,51 € |
| Année 3 | 14 814,16 € | 32 190,20 € | 758 357,35 € |
| Année 4 | 15 448,47 € | 31 555,89 € | 742 908,88 € |
| Année 5 | 16 109,96 € | 30 894,40 € | 726 798,92 € |
| Année 6 | 16 799,74 € | 30 204,62 € | 709 999,18 € |
| Année 7 | 17 519,07 € | 29 485,29 € | 692 480,11 € |
| Année 8 | 18 269,22 € | 28 735,14 € | 674 210,89 € |
| Année 9 | 19 051,46 € | 27 952,90 € | 655 159,43 € |
| Année 10 | 19 867,21 € | 27 137,15 € | 635 292,22 € |
| Année 11 | 20 717,88 € | 26 286,48 € | 614 574,34 € |
| Année 12 | 21 604,96 € | 25 399,40 € | 592 969,38 € |
| Année 13 | 22 530,06 € | 24 474,30 € | 570 439,32 € |
| Année 14 | 23 494,76 € | 23 509,60 € | 546 944,56 € |
| Année 15 | 24 500,75 € | 22 503,61 € | 522 443,81 € |
| Année 16 | 25 549,84 € | 21 454,52 € | 496 893,97 € |
| Année 17 | 26 643,80 € | 20 360,56 € | 470 250,17 € |
| Année 18 | 27 784,67 € | 19 219,69 € | 442 465,50 € |
| Année 19 | 28 974,34 € | 18 030,02 € | 413 491,16 € |
| Année 20 | 30 214,97 € | 16 789,39 € | 383 276,19 € |
| Année 21 | 31 508,71 € | 15 495,65 € | 351 767,48 € |
| Année 22 | 32 857,84 € | 14 146,52 € | 318 909,64 € |
| Année 23 | 34 264,77 € | 12 739,59 € | 284 644,87 € |
| Année 24 | 35 731,92 € | 11 272,44 € | 248 912,95 € |
| Année 25 | 37 261,87 € | 9 742,49 € | 211 651,08 € |
| Année 26 | 38 857,36 € | 8 147,00 € | 172 793,72 € |
| Année 27 | 40 521,14 € | 6 483,22 € | 132 272,58 € |
| Année 28 | 42 256,20 € | 4 748,16 € | 90 016,38 € |
| Année 29 | 44 065,52 € | 2 938,84 € | 45 950,86 € |
| Année 30 | 45 950,86 € | 1 052,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 801 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 192 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.