Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 851 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 161,54 € | 4 161,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 611 € / mois | 11 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 080 € | 919 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 275 € | 872 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 851 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 851 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 472,97 € | 35 465,51 € | 836 527,03 € |
| Année 2 | 15 092,69 € | 34 845,79 € | 821 434,34 € |
| Année 3 | 15 738,92 € | 34 199,56 € | 805 695,42 € |
| Année 4 | 16 412,82 € | 33 525,66 € | 789 282,60 € |
| Année 5 | 17 115,60 € | 32 822,88 € | 772 167,00 € |
| Année 6 | 17 848,46 € | 32 090,02 € | 754 318,54 € |
| Année 7 | 18 612,70 € | 31 325,78 € | 735 705,84 € |
| Année 8 | 19 409,63 € | 30 528,85 € | 716 296,21 € |
| Année 9 | 20 240,73 € | 29 697,75 € | 696 055,48 € |
| Année 10 | 21 107,39 € | 28 831,09 € | 674 948,09 € |
| Année 11 | 22 011,18 € | 27 927,30 € | 652 936,91 € |
| Année 12 | 22 953,64 € | 26 984,84 € | 629 983,27 € |
| Année 13 | 23 936,48 € | 26 002,00 € | 606 046,79 € |
| Année 14 | 24 961,38 € | 24 977,10 € | 581 085,41 € |
| Année 15 | 26 030,19 € | 23 908,29 € | 555 055,22 € |
| Année 16 | 27 144,74 € | 22 793,74 € | 527 910,48 € |
| Année 17 | 28 307,02 € | 21 631,46 € | 499 603,46 € |
| Année 18 | 29 519,07 € | 20 419,41 € | 470 084,39 € |
| Année 19 | 30 783,02 € | 19 155,46 € | 439 301,37 € |
| Année 20 | 32 101,09 € | 17 837,39 € | 407 200,28 € |
| Année 21 | 33 475,60 € | 16 462,88 € | 373 724,68 € |
| Année 22 | 34 908,94 € | 15 029,54 € | 338 815,74 € |
| Année 23 | 36 403,67 € | 13 534,81 € | 302 412,07 € |
| Année 24 | 37 962,43 € | 11 976,05 € | 264 449,64 € |
| Année 25 | 39 587,89 € | 10 350,59 € | 224 861,75 € |
| Année 26 | 41 282,96 € | 8 655,52 € | 183 578,79 € |
| Année 27 | 43 050,61 € | 6 887,87 € | 140 528,18 € |
| Année 28 | 44 893,96 € | 5 044,52 € | 95 634,22 € |
| Année 29 | 46 816,23 € | 3 122,25 € | 48 817,99 € |
| Année 30 | 48 817,99 € | 1 117,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 851 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.