Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 701 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 038,91 € | 5 038,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 269 € / mois | 14 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 080 € | 757 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 525 € | 718 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 701 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 701 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 957,31 € | 24 509,61 € | 665 042,69 € |
| Année 2 | 37 265,93 € | 23 200,99 € | 627 776,76 € |
| Année 3 | 38 622,13 € | 21 844,79 € | 589 154,63 € |
| Année 4 | 40 027,74 € | 20 439,18 € | 549 126,89 € |
| Année 5 | 41 484,48 € | 18 982,44 € | 507 642,41 € |
| Année 6 | 42 994,21 € | 17 472,71 € | 464 648,20 € |
| Année 7 | 44 558,93 € | 15 907,99 € | 420 089,27 € |
| Année 8 | 46 180,58 € | 14 286,34 € | 373 908,69 € |
| Année 9 | 47 861,27 € | 12 605,65 € | 326 047,42 € |
| Année 10 | 49 603,06 € | 10 863,86 € | 276 444,36 € |
| Année 11 | 51 408,28 € | 9 058,64 € | 225 036,08 € |
| Année 12 | 53 279,21 € | 7 187,71 € | 171 756,87 € |
| Année 13 | 55 218,22 € | 5 248,70 € | 116 538,65 € |
| Année 14 | 57 227,80 € | 3 239,12 € | 59 310,85 € |
| Année 15 | 59 310,85 € | 1 156,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 701 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 525 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.