Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 151 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 917,65 € | 5 917,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 932 € / mois | 16 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 080 € | 1 243 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 775 € | 1 179 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 151 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 151 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 332,97 € | 42 678,83 € | 1 122 667,03 € |
| Année 2 | 29 413,91 € | 41 597,89 € | 1 093 253,12 € |
| Année 3 | 30 536,10 € | 40 475,70 € | 1 062 717,02 € |
| Année 4 | 31 701,10 € | 39 310,70 € | 1 031 015,92 € |
| Année 5 | 32 910,54 € | 38 101,26 € | 998 105,38 € |
| Année 6 | 34 166,13 € | 36 845,67 € | 963 939,25 € |
| Année 7 | 35 469,59 € | 35 542,21 € | 928 469,66 € |
| Année 8 | 36 822,80 € | 34 189,00 € | 891 646,86 € |
| Année 9 | 38 227,65 € | 32 784,15 € | 853 419,21 € |
| Année 10 | 39 686,06 € | 31 325,74 € | 813 733,15 € |
| Année 11 | 41 200,14 € | 29 811,66 € | 772 533,01 € |
| Année 12 | 42 771,99 € | 28 239,81 € | 729 761,02 € |
| Année 13 | 44 403,79 € | 26 608,01 € | 685 357,23 € |
| Année 14 | 46 097,86 € | 24 913,94 € | 639 259,37 € |
| Année 15 | 47 856,53 € | 23 155,27 € | 591 402,84 € |
| Année 16 | 49 682,33 € | 21 329,47 € | 541 720,51 € |
| Année 17 | 51 577,78 € | 19 434,02 € | 490 142,73 € |
| Année 18 | 53 545,54 € | 17 466,26 € | 436 597,19 € |
| Année 19 | 55 588,37 € | 15 423,43 € | 381 008,82 € |
| Année 20 | 57 709,13 € | 13 302,67 € | 323 299,69 € |
| Année 21 | 59 910,83 € | 11 100,97 € | 263 388,86 € |
| Année 22 | 62 196,49 € | 8 815,31 € | 201 192,37 € |
| Année 23 | 64 569,37 € | 6 442,43 € | 136 623,00 € |
| Année 24 | 67 032,75 € | 3 979,05 € | 69 590,25 € |
| Année 25 | 69 590,25 € | 1 421,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 151 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 812 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 908 €.