Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 151 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 782,29 € | 6 782,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 552 € / mois | 19 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 080 € | 1 243 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 775 € | 1 179 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 151 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 151 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 695,77 € | 41 691,71 € | 1 111 304,23 € |
| Année 2 | 41 181,48 € | 40 206,00 € | 1 070 122,75 € |
| Année 3 | 42 722,78 € | 38 664,70 € | 1 027 399,97 € |
| Année 4 | 44 321,76 € | 37 065,72 € | 983 078,21 € |
| Année 5 | 45 980,57 € | 35 406,91 € | 937 097,64 € |
| Année 6 | 47 701,49 € | 33 685,99 € | 889 396,15 € |
| Année 7 | 49 486,85 € | 31 900,63 € | 839 909,30 € |
| Année 8 | 51 338,99 € | 30 048,49 € | 788 570,31 € |
| Année 9 | 53 260,45 € | 28 127,03 € | 735 309,86 € |
| Année 10 | 55 253,85 € | 26 133,63 € | 680 056,01 € |
| Année 11 | 57 321,83 € | 24 065,65 € | 622 734,18 € |
| Année 12 | 59 467,22 € | 21 920,26 € | 563 266,96 € |
| Année 13 | 61 692,90 € | 19 694,58 € | 501 574,06 € |
| Année 14 | 64 001,87 € | 17 385,61 € | 437 572,19 € |
| Année 15 | 66 397,29 € | 14 990,19 € | 371 174,90 € |
| Année 16 | 68 882,34 € | 12 505,14 € | 302 292,56 € |
| Année 17 | 71 460,42 € | 9 927,06 € | 230 832,14 € |
| Année 18 | 74 134,97 € | 7 252,51 € | 156 697,17 € |
| Année 19 | 76 909,62 € | 4 477,86 € | 79 787,55 € |
| Année 20 | 79 787,55 € | 1 599,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 151 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.