Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 151 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 628,59 € | 5 628,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 056 € / mois | 16 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 080 € | 1 243 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 775 € | 1 179 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 151 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 151 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 575,05 € | 47 968,03 € | 1 131 424,95 € |
| Année 2 | 20 413,21 € | 47 129,87 € | 1 111 011,74 € |
| Année 3 | 21 287,26 € | 46 255,82 € | 1 089 724,48 € |
| Année 4 | 22 198,73 € | 45 344,35 € | 1 067 525,75 € |
| Année 5 | 23 149,26 € | 44 393,82 € | 1 044 376,49 € |
| Année 6 | 24 140,46 € | 43 402,62 € | 1 020 236,03 € |
| Année 7 | 25 174,10 € | 42 368,98 € | 995 061,93 € |
| Année 8 | 26 251,98 € | 41 291,10 € | 968 809,95 € |
| Année 9 | 27 376,07 € | 40 167,01 € | 941 433,88 € |
| Année 10 | 28 548,26 € | 38 994,82 € | 912 885,62 € |
| Année 11 | 29 770,64 € | 37 772,44 € | 883 114,98 € |
| Année 12 | 31 045,36 € | 36 497,72 € | 852 069,62 € |
| Année 13 | 32 374,65 € | 35 168,43 € | 819 694,97 € |
| Année 14 | 33 760,87 € | 33 782,21 € | 785 934,10 € |
| Année 15 | 35 206,44 € | 32 336,64 € | 750 727,66 € |
| Année 16 | 36 713,92 € | 30 829,16 € | 714 013,74 € |
| Année 17 | 38 285,94 € | 29 257,14 € | 675 727,80 € |
| Année 18 | 39 925,26 € | 27 617,82 € | 635 802,54 € |
| Année 19 | 41 634,78 € | 25 908,30 € | 594 167,76 € |
| Année 20 | 43 417,49 € | 24 125,59 € | 550 750,27 € |
| Année 21 | 45 276,56 € | 22 266,52 € | 505 473,71 € |
| Année 22 | 47 215,21 € | 20 327,87 € | 458 258,50 € |
| Année 23 | 49 236,87 € | 18 306,21 € | 409 021,63 € |
| Année 24 | 51 345,09 € | 16 197,99 € | 357 676,54 € |
| Année 25 | 53 543,56 € | 13 999,52 € | 304 132,98 € |
| Année 26 | 55 836,21 € | 11 706,87 € | 248 296,77 € |
| Année 27 | 58 226,99 € | 9 316,09 € | 190 069,78 € |
| Année 28 | 60 720,15 € | 6 822,93 € | 129 349,63 € |
| Année 29 | 63 320,07 € | 4 223,01 € | 66 029,56 € |
| Année 30 | 66 029,56 € | 1 511,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 151 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.