Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 201 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 873,10 € | 5 873,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 797 € / mois | 16 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 080 € | 1 297 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 025 € | 1 231 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 201 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 201 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 425,42 € | 50 051,78 € | 1 180 574,58 € |
| Année 2 | 21 299,99 € | 49 177,21 € | 1 159 274,59 € |
| Année 3 | 22 212,01 € | 48 265,19 € | 1 137 062,58 € |
| Année 4 | 23 163,09 € | 47 314,11 € | 1 113 899,49 € |
| Année 5 | 24 154,89 € | 46 322,31 € | 1 089 744,60 € |
| Année 6 | 25 189,14 € | 45 288,06 € | 1 064 555,46 € |
| Année 7 | 26 267,70 € | 44 209,50 € | 1 038 287,76 € |
| Année 8 | 27 392,43 € | 43 084,77 € | 1 010 895,33 € |
| Année 9 | 28 565,33 € | 41 911,87 € | 982 330,00 € |
| Année 10 | 29 788,42 € | 40 688,78 € | 952 541,58 € |
| Année 11 | 31 063,90 € | 39 413,30 € | 921 477,68 € |
| Année 12 | 32 394,01 € | 38 083,19 € | 889 083,67 € |
| Année 13 | 33 781,05 € | 36 696,15 € | 855 302,62 € |
| Année 14 | 35 227,48 € | 35 249,72 € | 820 075,14 € |
| Année 15 | 36 735,86 € | 33 741,34 € | 783 339,28 € |
| Année 16 | 38 308,79 € | 32 168,41 € | 745 030,49 € |
| Année 17 | 39 949,10 € | 30 528,10 € | 705 081,39 € |
| Année 18 | 41 659,68 € | 28 817,52 € | 663 421,71 € |
| Année 19 | 43 443,44 € | 27 033,76 € | 619 978,27 € |
| Année 20 | 45 303,61 € | 25 173,59 € | 574 674,66 € |
| Année 21 | 47 243,41 € | 23 233,79 € | 527 431,25 € |
| Année 22 | 49 266,29 € | 21 210,91 € | 478 164,96 € |
| Année 23 | 51 375,76 € | 19 101,44 € | 426 789,20 € |
| Année 24 | 53 575,56 € | 16 901,64 € | 373 213,64 € |
| Année 25 | 55 869,57 € | 14 607,63 € | 317 344,07 € |
| Année 26 | 58 261,81 € | 12 215,39 € | 259 082,26 € |
| Année 27 | 60 756,45 € | 9 720,75 € | 198 325,81 € |
| Année 28 | 63 357,93 € | 7 119,27 € | 134 967,88 € |
| Année 29 | 66 070,78 € | 4 406,42 € | 68 897,10 € |
| Année 30 | 68 897,10 € | 1 577,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 201 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 780 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 025 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.