Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 201 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 174,72 € | 6 174,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 711 € / mois | 17 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 080 € | 1 297 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 025 € | 1 231 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 201 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 201 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 563,83 € | 44 532,81 € | 1 171 436,17 € |
| Année 2 | 30 691,72 € | 43 404,92 € | 1 140 744,45 € |
| Année 3 | 31 862,65 € | 42 233,99 € | 1 108 881,80 € |
| Année 4 | 33 078,27 € | 41 018,37 € | 1 075 803,53 € |
| Année 5 | 34 340,23 € | 39 756,41 € | 1 041 463,30 € |
| Année 6 | 35 650,37 € | 38 446,27 € | 1 005 812,93 € |
| Année 7 | 37 010,46 € | 37 086,18 € | 968 802,47 € |
| Année 8 | 38 422,48 € | 35 674,16 € | 930 379,99 € |
| Année 9 | 39 888,32 € | 34 208,32 € | 890 491,67 € |
| Année 10 | 41 410,11 € | 32 686,53 € | 849 081,56 € |
| Année 11 | 42 989,97 € | 31 106,67 € | 806 091,59 € |
| Année 12 | 44 630,09 € | 29 466,55 € | 761 461,50 € |
| Année 13 | 46 332,79 € | 27 763,85 € | 715 128,71 € |
| Année 14 | 48 100,46 € | 25 996,18 € | 667 028,25 € |
| Année 15 | 49 935,55 € | 24 161,09 € | 617 092,70 € |
| Année 16 | 51 840,66 € | 22 255,98 € | 565 252,04 € |
| Année 17 | 53 818,43 € | 20 278,21 € | 511 433,61 € |
| Année 18 | 55 871,67 € | 18 224,97 € | 455 561,94 € |
| Année 19 | 58 003,27 € | 16 093,37 € | 397 558,67 € |
| Année 20 | 60 216,14 € | 13 880,50 € | 337 342,53 € |
| Année 21 | 62 513,48 € | 11 583,16 € | 274 829,05 € |
| Année 22 | 64 898,45 € | 9 198,19 € | 209 930,60 € |
| Année 23 | 67 374,40 € | 6 722,24 € | 142 556,20 € |
| Année 24 | 69 944,84 € | 4 151,80 € | 72 611,36 € |
| Année 25 | 72 611,36 € | 1 483,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 201 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 412 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.