Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 251 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 431,78 € | 6 431,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 490 € / mois | 18 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 080 € | 1 351 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 275 € | 1 282 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 251 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 251 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 794,55 € | 46 386,81 € | 1 220 205,45 € |
| Année 2 | 31 969,39 € | 45 211,97 € | 1 188 236,06 € |
| Année 3 | 33 189,08 € | 43 992,28 € | 1 155 046,98 € |
| Année 4 | 34 455,28 € | 42 726,08 € | 1 120 591,70 € |
| Année 5 | 35 769,82 € | 41 411,54 € | 1 084 821,88 € |
| Année 6 | 37 134,48 € | 40 046,88 € | 1 047 687,40 € |
| Année 7 | 38 551,20 € | 38 630,16 € | 1 009 136,20 € |
| Année 8 | 40 021,99 € | 37 159,37 € | 969 114,21 € |
| Année 9 | 41 548,87 € | 35 632,49 € | 927 565,34 € |
| Année 10 | 43 134,01 € | 34 047,35 € | 884 431,33 € |
| Année 11 | 44 779,63 € | 32 401,73 € | 839 651,70 € |
| Année 12 | 46 488,03 € | 30 693,33 € | 793 163,67 € |
| Année 13 | 48 261,62 € | 28 919,74 € | 744 902,05 € |
| Année 14 | 50 102,86 € | 27 078,50 € | 694 799,19 € |
| Année 15 | 52 014,34 € | 25 167,02 € | 642 784,85 € |
| Année 16 | 53 998,75 € | 23 182,61 € | 588 786,10 € |
| Année 17 | 56 058,88 € | 21 122,48 € | 532 727,22 € |
| Année 18 | 58 197,60 € | 18 983,76 € | 474 529,62 € |
| Année 19 | 60 417,91 € | 16 763,45 € | 414 111,71 € |
| Année 20 | 62 722,94 € | 14 458,42 € | 351 388,77 € |
| Année 21 | 65 115,89 € | 12 065,47 € | 286 272,88 € |
| Année 22 | 67 600,15 € | 9 581,21 € | 218 672,73 € |
| Année 23 | 70 179,19 € | 7 002,17 € | 148 493,54 € |
| Année 24 | 72 856,59 € | 4 324,77 € | 75 636,95 € |
| Année 25 | 75 636,95 € | 1 545,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 251 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 377 €.