Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 301 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 688,85 € | 6 688,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 269 € / mois | 19 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 080 € | 1 405 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 525 € | 1 333 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 301 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 301 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 025,41 € | 48 240,79 € | 1 268 974,59 € |
| Année 2 | 33 247,22 € | 47 018,98 € | 1 235 727,37 € |
| Année 3 | 34 515,65 € | 45 750,55 € | 1 201 211,72 € |
| Année 4 | 35 832,47 € | 44 433,73 € | 1 165 379,25 € |
| Année 5 | 37 199,52 € | 43 066,68 € | 1 128 179,73 € |
| Année 6 | 38 618,74 € | 41 647,46 € | 1 089 560,99 € |
| Année 7 | 40 092,09 € | 40 174,11 € | 1 049 468,90 € |
| Année 8 | 41 621,64 € | 38 644,56 € | 1 007 847,26 € |
| Année 9 | 43 209,57 € | 37 056,63 € | 964 637,69 € |
| Année 10 | 44 858,08 € | 35 408,12 € | 919 779,61 € |
| Année 11 | 46 569,45 € | 33 696,75 € | 873 210,16 € |
| Année 12 | 48 346,15 € | 31 920,05 € | 824 864,01 € |
| Année 13 | 50 190,62 € | 30 075,58 € | 774 673,39 € |
| Année 14 | 52 105,45 € | 28 160,75 € | 722 567,94 € |
| Année 15 | 54 093,33 € | 26 172,87 € | 668 474,61 € |
| Année 16 | 56 157,09 € | 24 109,11 € | 612 317,52 € |
| Année 17 | 58 299,55 € | 21 966,65 € | 554 017,97 € |
| Année 18 | 60 523,75 € | 19 742,45 € | 493 494,22 € |
| Année 19 | 62 832,80 € | 17 433,40 € | 430 661,42 € |
| Année 20 | 65 229,95 € | 15 036,25 € | 365 431,47 € |
| Année 21 | 67 718,57 € | 12 547,63 € | 297 712,90 € |
| Année 22 | 70 302,11 € | 9 964,09 € | 227 410,79 € |
| Année 23 | 72 984,22 € | 7 281,98 € | 154 426,57 € |
| Année 24 | 75 768,68 € | 4 497,52 € | 78 657,89 € |
| Année 25 | 78 657,89 € | 1 606,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 301 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.