Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 301 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 351,82 € | 9 351,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 339 € / mois | 26 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 080 € | 1 405 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 525 € | 1 333 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 301 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 301 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 733,96 € | 45 487,88 € | 1 234 266,04 € |
| Année 2 | 69 162,63 € | 43 059,21 € | 1 165 103,41 € |
| Année 3 | 71 679,68 € | 40 542,16 € | 1 093 423,73 € |
| Année 4 | 74 288,36 € | 37 933,48 € | 1 019 135,37 € |
| Année 5 | 76 991,96 € | 35 229,88 € | 942 143,41 € |
| Année 6 | 79 793,95 € | 32 427,89 € | 862 349,46 € |
| Année 7 | 82 697,90 € | 29 523,94 € | 779 651,56 € |
| Année 8 | 85 707,55 € | 26 514,29 € | 693 944,01 € |
| Année 9 | 88 826,75 € | 23 395,09 € | 605 117,26 € |
| Année 10 | 92 059,44 € | 20 162,40 € | 513 057,82 € |
| Année 11 | 95 409,79 € | 16 812,05 € | 417 648,03 € |
| Année 12 | 98 882,06 € | 13 339,78 € | 318 765,97 € |
| Année 13 | 102 480,70 € | 9 741,14 € | 216 285,27 € |
| Année 14 | 106 210,32 € | 6 011,52 € | 110 074,95 € |
| Année 15 | 110 074,95 € | 2 146,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 301 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 525 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.