Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 301 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 362,11 € | 6 362,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 279 € / mois | 18 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 080 € | 1 405 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 525 € | 1 333 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 301 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 301 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 126,02 € | 54 219,30 € | 1 278 873,98 € |
| Année 2 | 23 073,41 € | 53 271,91 € | 1 255 800,57 € |
| Année 3 | 24 061,37 € | 52 283,95 € | 1 231 739,20 € |
| Année 4 | 25 091,62 € | 51 253,70 € | 1 206 647,58 € |
| Année 5 | 26 166,00 € | 50 179,32 € | 1 180 481,58 € |
| Année 6 | 27 286,37 € | 49 058,95 € | 1 153 195,21 € |
| Année 7 | 28 454,74 € | 47 890,58 € | 1 124 740,47 € |
| Année 8 | 29 673,10 € | 46 672,22 € | 1 095 067,37 € |
| Année 9 | 30 943,65 € | 45 401,67 € | 1 064 123,72 € |
| Année 10 | 32 268,59 € | 44 076,73 € | 1 031 855,13 € |
| Année 11 | 33 650,27 € | 42 695,05 € | 998 204,86 € |
| Année 12 | 35 091,10 € | 41 254,22 € | 963 113,76 € |
| Année 13 | 36 593,64 € | 39 751,68 € | 926 520,12 € |
| Année 14 | 38 160,51 € | 38 184,81 € | 888 359,61 € |
| Année 15 | 39 794,46 € | 36 550,86 € | 848 565,15 € |
| Année 16 | 41 498,36 € | 34 846,96 € | 807 066,79 € |
| Année 17 | 43 275,26 € | 33 070,06 € | 763 791,53 € |
| Année 18 | 45 128,23 € | 31 217,09 € | 718 663,30 € |
| Année 19 | 47 060,52 € | 29 284,80 € | 671 602,78 € |
| Année 20 | 49 075,55 € | 27 269,77 € | 622 527,23 € |
| Année 21 | 51 176,89 € | 25 168,43 € | 571 350,34 € |
| Année 22 | 53 368,16 € | 22 977,16 € | 517 982,18 € |
| Année 23 | 55 653,26 € | 20 692,06 € | 462 328,92 € |
| Année 24 | 58 036,23 € | 18 309,09 € | 404 292,69 € |
| Année 25 | 60 521,26 € | 15 824,06 € | 343 771,43 € |
| Année 26 | 63 112,65 € | 13 232,67 € | 280 658,78 € |
| Année 27 | 65 814,99 € | 10 530,33 € | 214 843,79 € |
| Année 28 | 68 633,07 € | 7 712,25 € | 146 210,72 € |
| Année 29 | 71 571,80 € | 4 773,52 € | 74 638,92 € |
| Année 30 | 74 638,92 € | 1 708,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 301 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.