Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 351 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 606,62 € | 6 606,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 020 € / mois | 18 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 080 € | 1 459 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 775 € | 1 384 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 351 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 351 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 976,40 € | 56 303,04 € | 1 328 023,60 € |
| Année 2 | 23 960,18 € | 55 319,26 € | 1 304 063,42 € |
| Année 3 | 24 986,13 € | 54 293,31 € | 1 279 077,29 € |
| Année 4 | 26 055,96 € | 53 223,48 € | 1 253 021,33 € |
| Année 5 | 27 171,66 € | 52 107,78 € | 1 225 849,67 € |
| Année 6 | 28 335,06 € | 50 944,38 € | 1 197 514,61 € |
| Année 7 | 29 548,33 € | 49 731,11 € | 1 167 966,28 € |
| Année 8 | 30 813,54 € | 48 465,90 € | 1 137 152,74 € |
| Année 9 | 32 132,91 € | 47 146,53 € | 1 105 019,83 € |
| Année 10 | 33 508,78 € | 45 770,66 € | 1 071 511,05 € |
| Année 11 | 34 943,55 € | 44 335,89 € | 1 036 567,50 € |
| Année 12 | 36 439,75 € | 42 839,69 € | 1 000 127,75 € |
| Année 13 | 38 000,04 € | 41 279,40 € | 962 127,71 € |
| Année 14 | 39 627,13 € | 39 652,31 € | 922 500,58 € |
| Année 15 | 41 323,89 € | 37 955,55 € | 881 176,69 € |
| Année 16 | 43 093,29 € | 36 186,15 € | 838 083,40 € |
| Année 17 | 44 938,46 € | 34 340,98 € | 793 144,94 € |
| Année 18 | 46 862,62 € | 32 416,82 € | 746 282,32 € |
| Année 19 | 48 869,19 € | 30 410,25 € | 697 413,13 € |
| Année 20 | 50 961,66 € | 28 317,78 € | 646 451,47 € |
| Année 21 | 53 143,74 € | 26 135,70 € | 593 307,73 € |
| Année 22 | 55 419,27 € | 23 860,17 € | 537 888,46 € |
| Année 23 | 57 792,20 € | 21 487,24 € | 480 096,26 € |
| Année 24 | 60 266,74 € | 19 012,70 € | 419 829,52 € |
| Année 25 | 62 847,27 € | 16 432,17 € | 356 982,25 € |
| Année 26 | 65 538,24 € | 13 741,20 € | 291 444,01 € |
| Année 27 | 68 344,47 € | 10 934,97 € | 223 099,54 € |
| Année 28 | 71 270,84 € | 8 008,60 € | 151 828,70 € |
| Année 29 | 74 322,49 € | 4 956,95 € | 77 506,21 € |
| Année 30 | 77 506,21 € | 1 774,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 351 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 775 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.