Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 351 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 960,79 € | 7 960,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 124 € / mois | 22 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 080 € | 1 459 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 775 € | 1 384 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 351 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 351 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 593,32 € | 48 936,16 € | 1 304 406,68 € |
| Année 2 | 48 337,21 € | 47 192,27 € | 1 256 069,47 € |
| Année 3 | 50 146,30 € | 45 383,18 € | 1 205 923,17 € |
| Année 4 | 52 023,14 € | 43 506,34 € | 1 153 900,03 € |
| Année 5 | 53 970,22 € | 41 559,26 € | 1 099 929,81 € |
| Année 6 | 55 990,16 € | 39 539,32 € | 1 043 939,65 € |
| Année 7 | 58 085,73 € | 37 443,75 € | 985 853,92 € |
| Année 8 | 60 259,69 € | 35 269,79 € | 925 594,23 € |
| Année 9 | 62 515,05 € | 33 014,43 € | 863 079,18 € |
| Année 10 | 64 854,78 € | 30 674,70 € | 798 224,40 € |
| Année 11 | 67 282,13 € | 28 247,35 € | 730 942,27 € |
| Année 12 | 69 800,28 € | 25 729,20 € | 661 141,99 € |
| Année 13 | 72 412,69 € | 23 116,79 € | 588 729,30 € |
| Année 14 | 75 122,91 € | 20 406,57 € | 513 606,39 € |
| Année 15 | 77 934,54 € | 17 594,94 € | 435 671,85 € |
| Année 16 | 80 851,39 € | 14 678,09 € | 354 820,46 € |
| Année 17 | 83 877,42 € | 11 652,06 € | 270 943,04 € |
| Année 18 | 87 016,73 € | 8 512,75 € | 183 926,31 € |
| Année 19 | 90 273,51 € | 5 255,97 € | 93 652,80 € |
| Année 20 | 93 652,80 € | 1 877,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 351 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 775 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 212 € pour cette enveloppe de financement.