Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 351 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 945,91 € | 6 945,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 048 € / mois | 19 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 080 € | 1 459 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 775 € | 1 384 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 351 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 351 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 256,14 € | 50 094,78 € | 1 317 743,86 € |
| Année 2 | 34 524,92 € | 48 826,00 € | 1 283 218,94 € |
| Année 3 | 35 842,08 € | 47 508,84 € | 1 247 376,86 € |
| Année 4 | 37 209,50 € | 46 141,42 € | 1 210 167,36 € |
| Année 5 | 38 629,08 € | 44 721,84 € | 1 171 538,28 € |
| Année 6 | 40 102,85 € | 43 248,07 € | 1 131 435,43 € |
| Année 7 | 41 632,80 € | 41 718,12 € | 1 089 802,63 € |
| Année 8 | 43 221,17 € | 40 129,75 € | 1 046 581,46 € |
| Année 9 | 44 870,12 € | 38 480,80 € | 1 001 711,34 € |
| Année 10 | 46 581,96 € | 36 768,96 € | 955 129,38 € |
| Année 11 | 48 359,12 € | 34 991,80 € | 906 770,26 € |
| Année 12 | 50 204,08 € | 33 146,84 € | 856 566,18 € |
| Année 13 | 52 119,43 € | 31 231,49 € | 804 446,75 € |
| Année 14 | 54 107,85 € | 29 243,07 € | 750 338,90 € |
| Année 15 | 56 172,13 € | 27 178,79 € | 694 166,77 € |
| Année 16 | 58 315,19 € | 25 035,73 € | 635 851,58 € |
| Année 17 | 60 539,98 € | 22 810,94 € | 575 311,60 € |
| Année 18 | 62 849,66 € | 20 501,26 € | 512 461,94 € |
| Année 19 | 65 247,47 € | 18 103,45 € | 447 214,47 € |
| Année 20 | 67 736,73 € | 15 614,19 € | 379 477,74 € |
| Année 21 | 70 320,98 € | 13 029,94 € | 309 156,76 € |
| Année 22 | 73 003,82 € | 10 347,10 € | 236 152,94 € |
| Année 23 | 75 789,00 € | 7 561,92 € | 160 363,94 € |
| Année 24 | 78 680,45 € | 4 670,47 € | 81 683,49 € |
| Année 25 | 81 683,49 € | 1 668,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 351 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 212 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 775 € (2,5%).