Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 451 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 460,04 € | 7 460,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 606 € / mois | 21 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 080 € | 1 567 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 275 € | 1 487 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 451 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 451 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 717,74 € | 53 802,74 € | 1 415 282,26 € |
| Année 2 | 37 080,41 € | 52 440,07 € | 1 378 201,85 € |
| Année 3 | 38 495,07 € | 51 025,41 € | 1 339 706,78 € |
| Année 4 | 39 963,72 € | 49 556,76 € | 1 299 743,06 € |
| Année 5 | 41 488,36 € | 48 032,12 € | 1 258 254,70 € |
| Année 6 | 43 071,20 € | 46 449,28 € | 1 215 183,50 € |
| Année 7 | 44 714,44 € | 44 806,04 € | 1 170 469,06 € |
| Année 8 | 46 420,35 € | 43 100,13 € | 1 124 048,71 € |
| Année 9 | 48 191,34 € | 41 329,14 € | 1 075 857,37 € |
| Année 10 | 50 029,90 € | 39 490,58 € | 1 025 827,47 € |
| Année 11 | 51 938,61 € | 37 581,87 € | 973 888,86 € |
| Année 12 | 53 920,12 € | 35 600,36 € | 919 968,74 € |
| Année 13 | 55 977,27 € | 33 543,21 € | 863 991,47 € |
| Année 14 | 58 112,86 € | 31 407,62 € | 805 878,61 € |
| Année 15 | 60 329,94 € | 29 190,54 € | 745 548,67 € |
| Année 16 | 62 631,60 € | 26 888,88 € | 682 917,07 € |
| Année 17 | 65 021,08 € | 24 499,40 € | 617 895,99 € |
| Année 18 | 67 501,72 € | 22 018,76 € | 550 394,27 € |
| Année 19 | 70 077,02 € | 19 443,46 € | 480 317,25 € |
| Année 20 | 72 750,53 € | 16 769,95 € | 407 566,72 € |
| Année 21 | 75 526,07 € | 13 994,41 € | 332 040,65 € |
| Année 22 | 78 407,48 € | 11 113,00 € | 253 633,17 € |
| Année 23 | 81 398,82 € | 8 121,66 € | 172 234,35 € |
| Année 24 | 84 504,30 € | 5 016,18 € | 87 730,05 € |
| Année 25 | 87 730,05 € | 1 792,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 451 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 412 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 314 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.