Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 501 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 717,11 € | 7 717,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 385 € / mois | 22 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 080 € | 1 621 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 525 € | 1 538 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 501 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 501 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 948,57 € | 55 656,75 € | 1 464 051,43 € |
| Année 2 | 38 358,23 € | 54 247,09 € | 1 425 693,20 € |
| Année 3 | 39 821,62 € | 52 783,70 € | 1 385 871,58 € |
| Année 4 | 41 340,87 € | 51 264,45 € | 1 344 530,71 € |
| Année 5 | 42 918,09 € | 49 687,23 € | 1 301 612,62 € |
| Année 6 | 44 555,47 € | 48 049,85 € | 1 257 057,15 € |
| Année 7 | 46 255,33 € | 46 349,99 € | 1 210 801,82 € |
| Année 8 | 48 020,01 € | 44 585,31 € | 1 162 781,81 € |
| Année 9 | 49 852,05 € | 42 753,27 € | 1 112 929,76 € |
| Année 10 | 51 753,95 € | 40 851,37 € | 1 061 175,81 € |
| Année 11 | 53 728,44 € | 38 876,88 € | 1 007 447,37 € |
| Année 12 | 55 778,24 € | 36 827,08 € | 951 669,13 € |
| Année 13 | 57 906,26 € | 34 699,06 € | 893 762,87 € |
| Année 14 | 60 115,46 € | 32 489,86 € | 833 647,41 € |
| Année 15 | 62 408,96 € | 30 196,36 € | 771 238,45 € |
| Année 16 | 64 789,91 € | 27 815,41 € | 706 448,54 € |
| Année 17 | 67 261,74 € | 25 343,58 € | 639 186,80 € |
| Année 18 | 69 827,87 € | 22 777,45 € | 569 358,93 € |
| Année 19 | 72 491,88 € | 20 113,44 € | 496 867,05 € |
| Année 20 | 75 257,55 € | 17 347,77 € | 421 609,50 € |
| Année 21 | 78 128,71 € | 14 476,61 € | 343 480,79 € |
| Année 22 | 81 109,41 € | 11 495,91 € | 262 371,38 € |
| Année 23 | 84 203,86 € | 8 401,46 € | 178 167,52 € |
| Année 24 | 87 416,36 € | 5 188,96 € | 90 751,16 € |
| Année 25 | 90 751,16 € | 1 853,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 501 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 012 € pour cette enveloppe de financement.