Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 501 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 340,15 € | 7 340,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 243 € / mois | 20 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 080 € | 1 621 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 525 € | 1 538 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 501 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 501 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 527,48 € | 62 554,32 € | 1 475 472,52 € |
| Année 2 | 26 620,51 € | 61 461,29 € | 1 448 852,01 € |
| Année 3 | 27 760,37 € | 60 321,43 € | 1 421 091,64 € |
| Année 4 | 28 948,99 € | 59 132,81 € | 1 392 142,65 € |
| Année 5 | 30 188,55 € | 57 893,25 € | 1 361 954,10 € |
| Année 6 | 31 481,17 € | 56 600,63 € | 1 330 472,93 € |
| Année 7 | 32 829,11 € | 55 252,69 € | 1 297 643,82 € |
| Année 8 | 34 234,79 € | 53 847,01 € | 1 263 409,03 € |
| Année 9 | 35 700,67 € | 52 381,13 € | 1 227 708,36 € |
| Année 10 | 37 229,29 € | 50 852,51 € | 1 190 479,07 € |
| Année 11 | 38 823,37 € | 49 258,43 € | 1 151 655,70 € |
| Année 12 | 40 485,72 € | 47 596,08 € | 1 111 169,98 € |
| Année 13 | 42 219,22 € | 45 862,58 € | 1 068 950,76 € |
| Année 14 | 44 026,96 € | 44 054,84 € | 1 024 923,80 € |
| Année 15 | 45 912,10 € | 42 169,70 € | 979 011,70 € |
| Année 16 | 47 878,00 € | 40 203,80 € | 931 133,70 € |
| Année 17 | 49 928,01 € | 38 153,79 € | 881 205,69 € |
| Année 18 | 52 065,84 € | 36 015,96 € | 829 139,85 € |
| Année 19 | 54 295,18 € | 33 786,62 € | 774 844,67 € |
| Année 20 | 56 620,01 € | 31 461,79 € | 718 224,66 € |
| Année 21 | 59 044,37 € | 29 037,43 € | 659 180,29 € |
| Année 22 | 61 572,53 € | 26 509,27 € | 597 607,76 € |
| Année 23 | 64 208,93 € | 23 872,87 € | 533 398,83 € |
| Année 24 | 66 958,22 € | 21 123,58 € | 466 440,61 € |
| Année 25 | 69 825,25 € | 18 256,55 € | 396 615,36 € |
| Année 26 | 72 815,04 € | 15 266,76 € | 323 800,32 € |
| Année 27 | 75 932,81 € | 12 148,99 € | 247 867,51 € |
| Année 28 | 79 184,12 € | 8 897,68 € | 168 683,39 € |
| Année 29 | 82 574,63 € | 5 507,17 € | 86 108,76 € |
| Année 30 | 86 108,76 € | 1 971,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 501 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 012 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.