Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 501 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 789,45 € | 10 789,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 695 € / mois | 30 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 080 € | 1 621 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 525 € | 1 538 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 501 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 501 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 992,79 € | 52 480,61 € | 1 424 007,21 € |
| Année 2 | 79 794,80 € | 49 678,60 € | 1 344 212,41 € |
| Année 3 | 82 698,79 € | 46 774,61 € | 1 261 513,62 € |
| Année 4 | 85 708,47 € | 43 764,93 € | 1 175 805,15 € |
| Année 5 | 88 827,69 € | 40 645,71 € | 1 086 977,46 € |
| Année 6 | 92 060,42 € | 37 412,98 € | 994 917,04 € |
| Année 7 | 95 410,79 € | 34 062,61 € | 899 506,25 € |
| Année 8 | 98 883,12 € | 30 590,28 € | 800 623,13 € |
| Année 9 | 102 481,78 € | 26 991,62 € | 698 141,35 € |
| Année 10 | 106 211,45 € | 23 261,95 € | 591 929,90 € |
| Année 11 | 110 076,84 € | 19 396,56 € | 481 853,06 € |
| Année 12 | 114 082,89 € | 15 390,51 € | 367 770,17 € |
| Année 13 | 118 234,73 € | 11 238,67 € | 249 535,44 € |
| Année 14 | 122 537,68 € | 6 935,72 € | 126 997,76 € |
| Année 15 | 126 997,76 € | 2 476,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 501 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.