Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 601 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 508,27 € | 11 508,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 874 € / mois | 32 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 080 € | 1 729 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 025 € | 1 641 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 601 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 601 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 122,23 € | 55 977,01 € | 1 518 877,77 € |
| Année 2 | 85 110,92 € | 52 988,32 € | 1 433 766,85 € |
| Année 3 | 88 208,42 € | 49 890,82 € | 1 345 558,43 € |
| Année 4 | 91 418,60 € | 46 680,64 € | 1 254 139,83 € |
| Année 5 | 94 745,62 € | 43 353,62 € | 1 159 394,21 € |
| Année 6 | 98 193,71 € | 39 905,53 € | 1 061 200,50 € |
| Année 7 | 101 767,31 € | 36 331,93 € | 959 433,19 € |
| Année 8 | 105 470,95 € | 32 628,29 € | 853 962,24 € |
| Année 9 | 109 309,41 € | 28 789,83 € | 744 652,83 € |
| Année 10 | 113 287,54 € | 24 811,70 € | 631 365,29 € |
| Année 11 | 117 410,45 € | 20 688,79 € | 513 954,84 € |
| Année 12 | 121 683,40 € | 16 415,84 € | 392 271,44 € |
| Année 13 | 126 111,84 € | 11 987,40 € | 266 159,60 € |
| Année 14 | 130 701,48 € | 7 397,76 € | 135 458,12 € |
| Année 15 | 135 458,12 € | 2 641,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 601 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 212 € pour cette enveloppe de financement.