Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 601 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 231,24 € | 8 231,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 943 € / mois | 23 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 080 € | 1 729 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 025 € | 1 641 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 601 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 601 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 410,16 € | 59 364,72 € | 1 561 589,84 € |
| Année 2 | 40 913,70 € | 57 861,18 € | 1 520 676,14 € |
| Année 3 | 42 474,63 € | 56 300,25 € | 1 478 201,51 € |
| Année 4 | 44 095,08 € | 54 679,80 € | 1 434 106,43 € |
| Année 5 | 45 777,37 € | 52 997,51 € | 1 388 329,06 € |
| Année 6 | 47 523,83 € | 51 251,05 € | 1 340 805,23 € |
| Année 7 | 49 336,92 € | 49 437,96 € | 1 291 468,31 € |
| Année 8 | 51 219,19 € | 47 555,69 € | 1 240 249,12 € |
| Année 9 | 53 173,28 € | 45 601,60 € | 1 187 075,84 € |
| Année 10 | 55 201,89 € | 43 572,99 € | 1 131 873,95 € |
| Année 11 | 57 307,94 € | 41 466,94 € | 1 074 566,01 € |
| Année 12 | 59 494,30 € | 39 280,58 € | 1 015 071,71 € |
| Année 13 | 61 764,08 € | 37 010,80 € | 953 307,63 € |
| Année 14 | 64 120,45 € | 34 654,43 € | 889 187,18 € |
| Année 15 | 66 566,75 € | 32 208,13 € | 822 620,43 € |
| Année 16 | 69 106,33 € | 29 668,55 € | 753 514,10 € |
| Année 17 | 71 742,84 € | 27 032,04 € | 681 771,26 € |
| Année 18 | 74 479,93 € | 24 294,95 € | 607 291,33 € |
| Année 19 | 77 321,43 € | 21 453,45 € | 529 969,90 € |
| Année 20 | 80 271,34 € | 18 503,54 € | 449 698,56 € |
| Année 21 | 83 333,81 € | 15 441,07 € | 366 364,75 € |
| Année 22 | 86 513,09 € | 12 261,79 € | 279 851,66 € |
| Année 23 | 89 813,67 € | 8 961,21 € | 190 037,99 € |
| Année 24 | 93 240,20 € | 5 534,68 € | 96 797,79 € |
| Année 25 | 96 797,79 € | 1 977,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 601 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 212 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.