Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 551 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 974,17 € | 7 974,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 164 € / mois | 22 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 080 € | 1 675 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 775 € | 1 589 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 551 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 551 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 179,32 € | 57 510,72 € | 1 512 820,68 € |
| Année 2 | 39 635,91 € | 56 054,13 € | 1 473 184,77 € |
| Année 3 | 41 148,07 € | 54 541,97 € | 1 432 036,70 € |
| Année 4 | 42 717,92 € | 52 972,12 € | 1 389 318,78 € |
| Année 5 | 44 347,66 € | 51 342,38 € | 1 344 971,12 € |
| Année 6 | 46 039,58 € | 49 650,46 € | 1 298 931,54 € |
| Année 7 | 47 796,06 € | 47 893,98 € | 1 251 135,48 € |
| Année 8 | 49 619,52 € | 46 070,52 € | 1 201 515,96 € |
| Année 9 | 51 512,57 € | 44 177,47 € | 1 150 003,39 € |
| Année 10 | 53 477,84 € | 42 212,20 € | 1 096 525,55 € |
| Année 11 | 55 518,09 € | 40 171,95 € | 1 041 007,46 € |
| Année 12 | 57 636,19 € | 38 053,85 € | 983 371,27 € |
| Année 13 | 59 835,08 € | 35 854,96 € | 923 536,19 € |
| Année 14 | 62 117,86 € | 33 572,18 € | 861 418,33 € |
| Année 15 | 64 487,75 € | 31 202,29 € | 796 930,58 € |
| Année 16 | 66 948,02 € | 28 742,02 € | 729 982,56 € |
| Année 17 | 69 502,19 € | 26 187,85 € | 660 480,37 € |
| Année 18 | 72 153,79 € | 23 536,25 € | 588 326,58 € |
| Année 19 | 74 906,56 € | 20 783,48 € | 513 420,02 € |
| Année 20 | 77 764,34 € | 17 925,70 € | 435 655,68 € |
| Année 21 | 80 731,12 € | 14 958,92 € | 354 924,56 € |
| Année 22 | 83 811,14 € | 11 878,90 € | 271 113,42 € |
| Année 23 | 87 008,64 € | 8 681,40 € | 184 104,78 € |
| Année 24 | 90 328,13 € | 5 361,91 € | 93 776,65 € |
| Année 25 | 93 776,65 € | 1 915,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 551 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 612 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 775 € (2,5%).