Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 551 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 584,66 € | 7 584,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 984 € / mois | 21 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 080 € | 1 675 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 775 € | 1 589 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 551 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 551 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 377,87 € | 64 638,05 € | 1 524 622,13 € |
| Année 2 | 27 507,30 € | 63 508,62 € | 1 497 114,83 € |
| Année 3 | 28 685,10 € | 62 330,82 € | 1 468 429,73 € |
| Année 4 | 29 913,35 € | 61 102,57 € | 1 438 516,38 € |
| Année 5 | 31 194,18 € | 59 821,74 € | 1 407 322,20 € |
| Année 6 | 32 529,84 € | 58 486,08 € | 1 374 792,36 € |
| Année 7 | 33 922,71 € | 57 093,21 € | 1 340 869,65 € |
| Année 8 | 35 375,20 € | 55 640,72 € | 1 305 494,45 € |
| Année 9 | 36 889,91 € | 54 126,01 € | 1 268 604,54 € |
| Année 10 | 38 469,46 € | 52 546,46 € | 1 230 135,08 € |
| Année 11 | 40 116,66 € | 50 899,26 € | 1 190 018,42 € |
| Année 12 | 41 834,36 € | 49 181,56 € | 1 148 184,06 € |
| Année 13 | 43 625,64 € | 47 390,28 € | 1 104 558,42 € |
| Année 14 | 45 493,59 € | 45 522,33 € | 1 059 064,83 € |
| Année 15 | 47 441,53 € | 43 574,39 € | 1 011 623,30 € |
| Année 16 | 49 472,90 € | 41 543,02 € | 962 150,40 € |
| Année 17 | 51 591,20 € | 39 424,72 € | 910 559,20 € |
| Année 18 | 53 800,24 € | 37 215,68 € | 856 758,96 € |
| Année 19 | 56 103,88 € | 34 912,04 € | 800 655,08 € |
| Année 20 | 58 506,13 € | 32 509,79 € | 742 148,95 € |
| Année 21 | 61 011,24 € | 30 004,68 € | 681 137,71 € |
| Année 22 | 63 623,63 € | 27 392,29 € | 617 514,08 € |
| Année 23 | 66 347,87 € | 24 668,05 € | 551 166,21 € |
| Année 24 | 69 188,74 € | 21 827,18 € | 481 977,47 € |
| Année 25 | 72 151,26 € | 18 864,66 € | 409 826,21 € |
| Année 26 | 75 240,64 € | 15 775,28 € | 334 585,57 € |
| Année 27 | 78 462,29 € | 12 553,63 € | 256 123,28 € |
| Année 28 | 81 821,90 € | 9 194,02 € | 174 301,38 € |
| Année 29 | 85 325,36 € | 5 690,56 € | 88 976,02 € |
| Année 30 | 88 976,02 € | 2 037,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 551 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 612 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.