Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 451 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 095,64 € | 7 095,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 502 € / mois | 20 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 080 € | 1 567 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 275 € | 1 487 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 451 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 451 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 677,11 € | 60 470,57 € | 1 426 322,89 € |
| Année 2 | 25 733,73 € | 59 413,95 € | 1 400 589,16 € |
| Année 3 | 26 835,62 € | 58 312,06 € | 1 373 753,54 € |
| Année 4 | 27 984,67 € | 57 163,01 € | 1 345 768,87 € |
| Année 5 | 29 182,91 € | 55 964,77 € | 1 316 585,96 € |
| Année 6 | 30 432,47 € | 54 715,21 € | 1 286 153,49 € |
| Année 7 | 31 735,51 € | 53 412,17 € | 1 254 417,98 € |
| Année 8 | 33 094,38 € | 52 053,30 € | 1 221 323,60 € |
| Année 9 | 34 511,40 € | 50 636,28 € | 1 186 812,20 € |
| Année 10 | 35 989,11 € | 49 158,57 € | 1 150 823,09 € |
| Année 11 | 37 530,10 € | 47 617,58 € | 1 113 292,99 € |
| Année 12 | 39 137,05 € | 46 010,63 € | 1 074 155,94 € |
| Année 13 | 40 812,84 € | 44 334,84 € | 1 033 343,10 € |
| Année 14 | 42 560,36 € | 42 587,32 € | 990 782,74 € |
| Année 15 | 44 382,70 € | 40 764,98 € | 946 400,04 € |
| Année 16 | 46 283,08 € | 38 864,60 € | 900 116,96 € |
| Année 17 | 48 264,84 € | 36 882,84 € | 851 852,12 € |
| Année 18 | 50 331,44 € | 34 816,24 € | 801 520,68 € |
| Année 19 | 52 486,54 € | 32 661,14 € | 749 034,14 € |
| Année 20 | 54 733,90 € | 30 413,78 € | 694 300,24 € |
| Année 21 | 57 077,50 € | 28 070,18 € | 637 222,74 € |
| Année 22 | 59 521,44 € | 25 626,24 € | 577 701,30 € |
| Année 23 | 62 070,03 € | 23 077,65 € | 515 631,27 € |
| Année 24 | 64 727,74 € | 20 419,94 € | 450 903,53 € |
| Année 25 | 67 499,25 € | 17 648,43 € | 383 404,28 € |
| Année 26 | 70 389,45 € | 14 758,23 € | 313 014,83 € |
| Année 27 | 73 403,38 € | 11 744,30 € | 239 611,45 € |
| Année 28 | 76 546,38 € | 8 601,30 € | 163 065,07 € |
| Année 29 | 79 823,91 € | 5 323,77 € | 83 241,16 € |
| Année 30 | 83 241,16 € | 1 905,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 451 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.