Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 401 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 851,13 € | 6 851,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 761 € / mois | 19 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 080 € | 1 513 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 025 € | 1 436 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 401 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 401 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 826,76 € | 58 386,80 € | 1 377 173,24 € |
| Année 2 | 24 846,96 € | 57 366,60 € | 1 352 326,28 € |
| Année 3 | 25 910,87 € | 56 302,69 € | 1 326 415,41 € |
| Année 4 | 27 020,32 € | 55 193,24 € | 1 299 395,09 € |
| Année 5 | 28 177,27 € | 54 036,29 € | 1 271 217,82 € |
| Année 6 | 29 383,76 € | 52 829,80 € | 1 241 834,06 € |
| Année 7 | 30 641,91 € | 51 571,65 € | 1 211 192,15 € |
| Année 8 | 31 953,96 € | 50 259,60 € | 1 179 238,19 € |
| Année 9 | 33 322,16 € | 48 891,40 € | 1 145 916,03 € |
| Année 10 | 34 748,94 € | 47 464,62 € | 1 111 167,09 € |
| Année 11 | 36 236,85 € | 45 976,71 € | 1 074 930,24 € |
| Année 12 | 37 788,41 € | 44 425,15 € | 1 037 141,83 € |
| Année 13 | 39 406,43 € | 42 807,13 € | 997 735,40 € |
| Année 14 | 41 093,74 € | 41 119,82 € | 956 641,66 € |
| Année 15 | 42 853,27 € | 39 360,29 € | 913 788,39 € |
| Année 16 | 44 688,18 € | 37 525,38 € | 869 100,21 € |
| Année 17 | 46 601,64 € | 35 611,92 € | 822 498,57 € |
| Année 18 | 48 597,04 € | 33 616,52 € | 773 901,53 € |
| Année 19 | 50 677,84 € | 31 535,72 € | 723 223,69 € |
| Année 20 | 52 847,78 € | 29 365,78 € | 670 375,91 € |
| Année 21 | 55 110,62 € | 27 102,94 € | 615 265,29 € |
| Année 22 | 57 470,34 € | 24 743,22 € | 557 794,95 € |
| Année 23 | 59 931,12 € | 22 282,44 € | 497 863,83 € |
| Année 24 | 62 497,25 € | 19 716,31 € | 435 366,58 € |
| Année 25 | 65 173,25 € | 17 040,31 € | 370 193,33 € |
| Année 26 | 67 963,84 € | 14 249,72 € | 302 229,49 € |
| Année 27 | 70 873,91 € | 11 339,65 € | 231 355,58 € |
| Année 28 | 73 908,60 € | 8 304,96 € | 157 446,98 € |
| Année 29 | 77 073,22 € | 5 140,34 € | 80 373,76 € |
| Année 30 | 80 373,76 € | 1 840,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 401 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 812 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.