Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 451 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 550,04 € | 8 550,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 909 € / mois | 24 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 080 € | 1 567 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 275 € | 1 487 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 451 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 451 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 042,12 € | 52 558,36 € | 1 400 957,88 € |
| Année 2 | 51 915,04 € | 50 685,44 € | 1 349 042,84 € |
| Année 3 | 53 858,09 € | 48 742,39 € | 1 295 184,75 € |
| Année 4 | 55 873,85 € | 46 726,63 € | 1 239 310,90 € |
| Année 5 | 57 965,04 € | 44 635,44 € | 1 181 345,86 € |
| Année 6 | 60 134,51 € | 42 465,97 € | 1 121 211,35 € |
| Année 7 | 62 385,15 € | 40 215,33 € | 1 058 826,20 € |
| Année 8 | 64 720,05 € | 37 880,43 € | 994 106,15 € |
| Année 9 | 67 142,32 € | 35 458,16 € | 926 963,83 € |
| Année 10 | 69 655,25 € | 32 945,23 € | 857 308,58 € |
| Année 11 | 72 262,27 € | 30 338,21 € | 785 046,31 € |
| Année 12 | 74 966,82 € | 27 633,66 € | 710 079,49 € |
| Année 13 | 77 772,62 € | 24 827,86 € | 632 306,87 € |
| Année 14 | 80 683,42 € | 21 917,06 € | 551 623,45 € |
| Année 15 | 83 703,16 € | 18 897,32 € | 467 920,29 € |
| Année 16 | 86 835,92 € | 15 764,56 € | 381 084,37 € |
| Année 17 | 90 085,93 € | 12 514,55 € | 290 998,44 € |
| Année 18 | 93 457,59 € | 9 142,89 € | 197 540,85 € |
| Année 19 | 96 955,45 € | 5 645,03 € | 100 585,40 € |
| Année 20 | 100 585,40 € | 2 016,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 451 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 412 € pour cette enveloppe de financement.