Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 501 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 844,67 € | 8 844,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 802 € / mois | 25 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 080 € | 1 621 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 525 € | 1 538 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 501 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 501 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 766,58 € | 54 369,46 € | 1 449 233,42 € |
| Année 2 | 53 704,04 € | 52 432,00 € | 1 395 529,38 € |
| Année 3 | 55 714,03 € | 50 422,01 € | 1 339 815,35 € |
| Année 4 | 57 799,25 € | 48 336,79 € | 1 282 016,10 € |
| Année 5 | 59 962,49 € | 46 173,55 € | 1 222 053,61 € |
| Année 6 | 62 206,74 € | 43 929,30 € | 1 159 846,87 € |
| Année 7 | 64 534,93 € | 41 601,11 € | 1 095 311,94 € |
| Année 8 | 66 950,30 € | 39 185,74 € | 1 028 361,64 € |
| Année 9 | 69 456,07 € | 36 679,97 € | 958 905,57 € |
| Année 10 | 72 055,59 € | 34 080,45 € | 886 849,98 € |
| Année 11 | 74 752,43 € | 31 383,61 € | 812 097,55 € |
| Année 12 | 77 550,18 € | 28 585,86 € | 734 547,37 € |
| Année 13 | 80 452,67 € | 25 683,37 € | 654 094,70 € |
| Année 14 | 83 463,77 € | 22 672,27 € | 570 630,93 € |
| Année 15 | 86 587,58 € | 19 548,46 € | 484 043,35 € |
| Année 16 | 89 828,28 € | 16 307,76 € | 394 215,07 € |
| Année 17 | 93 190,30 € | 12 945,74 € | 301 024,77 € |
| Année 18 | 96 678,16 € | 9 457,88 € | 204 346,61 € |
| Année 19 | 100 296,53 € | 5 839,51 € | 104 050,08 € |
| Année 20 | 104 050,08 € | 2 085,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 501 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 270 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.