Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 601 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 433,92 € | 9 433,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 588 € / mois | 26 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 080 € | 1 729 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 025 € | 1 641 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 601 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 601 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 215,36 € | 57 991,68 € | 1 545 784,64 € |
| Année 2 | 57 281,90 € | 55 925,14 € | 1 488 502,74 € |
| Année 3 | 59 425,81 € | 53 781,23 € | 1 429 076,93 € |
| Année 4 | 61 649,95 € | 51 557,09 € | 1 367 426,98 € |
| Année 5 | 63 957,32 € | 49 249,72 € | 1 303 469,66 € |
| Année 6 | 66 351,07 € | 46 855,97 € | 1 237 118,59 € |
| Année 7 | 68 834,38 € | 44 372,66 € | 1 168 284,21 € |
| Année 8 | 71 410,65 € | 41 796,39 € | 1 096 873,56 € |
| Année 9 | 74 083,34 € | 39 123,70 € | 1 022 790,22 € |
| Année 10 | 76 856,09 € | 36 350,95 € | 945 934,13 € |
| Année 11 | 79 732,58 € | 33 474,46 € | 866 201,55 € |
| Année 12 | 82 716,73 € | 30 490,31 € | 783 484,82 € |
| Année 13 | 85 812,57 € | 27 394,47 € | 697 672,25 € |
| Année 14 | 89 024,28 € | 24 182,76 € | 608 647,97 € |
| Année 15 | 92 356,20 € | 20 850,84 € | 516 291,77 € |
| Année 16 | 95 812,83 € | 17 394,21 € | 420 478,94 € |
| Année 17 | 99 398,82 € | 13 808,22 € | 321 080,12 € |
| Année 18 | 103 119,05 € | 10 087,99 € | 217 961,07 € |
| Année 19 | 106 978,49 € | 6 228,55 € | 110 982,58 € |
| Année 20 | 110 982,58 € | 2 224,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 601 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 954 €.