Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 701 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 023,17 € | 10 023,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 373 € / mois | 28 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 080 € | 1 837 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 525 € | 1 743 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 701 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 701 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 664,16 € | 61 613,88 € | 1 642 335,84 € |
| Année 2 | 60 859,78 € | 59 418,26 € | 1 581 476,06 € |
| Année 3 | 63 137,57 € | 57 140,47 € | 1 518 338,49 € |
| Année 4 | 65 500,63 € | 54 777,41 € | 1 452 837,86 € |
| Année 5 | 67 952,13 € | 52 325,91 € | 1 384 885,73 € |
| Année 6 | 70 495,39 € | 49 782,65 € | 1 314 390,34 € |
| Année 7 | 73 133,81 € | 47 144,23 € | 1 241 256,53 € |
| Année 8 | 75 871,00 € | 44 407,04 € | 1 165 385,53 € |
| Année 9 | 78 710,63 € | 41 567,41 € | 1 086 674,90 € |
| Année 10 | 81 656,55 € | 38 621,49 € | 1 005 018,35 € |
| Année 11 | 84 712,70 € | 35 565,34 € | 920 305,65 € |
| Année 12 | 87 883,26 € | 32 394,78 € | 832 422,39 € |
| Année 13 | 91 172,49 € | 29 105,55 € | 741 249,90 € |
| Année 14 | 94 584,79 € | 25 693,25 € | 646 665,11 € |
| Année 15 | 98 124,81 € | 22 153,23 € | 548 540,30 € |
| Année 16 | 101 797,36 € | 18 480,68 € | 446 742,94 € |
| Année 17 | 105 607,32 € | 14 670,72 € | 341 135,62 € |
| Année 18 | 109 559,91 € | 10 718,13 € | 231 575,71 € |
| Année 19 | 113 660,39 € | 6 617,65 € | 117 915,32 € |
| Année 20 | 117 915,32 € | 2 363,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 701 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 525 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.