Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 751 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 317,80 € | 10 317,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 266 € / mois | 29 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 080 € | 1 891 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 775 € | 1 794 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 751 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 751 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 388,59 € | 63 425,01 € | 1 690 611,41 € |
| Année 2 | 62 648,77 € | 61 164,83 € | 1 627 962,64 € |
| Année 3 | 64 993,53 € | 58 820,07 € | 1 562 969,11 € |
| Année 4 | 67 426,06 € | 56 387,54 € | 1 495 543,05 € |
| Année 5 | 69 949,60 € | 53 864,00 € | 1 425 593,45 € |
| Année 6 | 72 567,60 € | 51 246,00 € | 1 353 025,85 € |
| Année 7 | 75 283,63 € | 48 529,97 € | 1 277 742,22 € |
| Année 8 | 78 101,26 € | 45 712,34 € | 1 199 640,96 € |
| Année 9 | 81 024,35 € | 42 789,25 € | 1 118 616,61 € |
| Année 10 | 84 056,87 € | 39 756,73 € | 1 034 559,74 € |
| Année 11 | 87 202,86 € | 36 610,74 € | 947 356,88 € |
| Année 12 | 90 466,61 € | 33 346,99 € | 856 890,27 € |
| Année 13 | 93 852,52 € | 29 961,08 € | 763 037,75 € |
| Année 14 | 97 365,14 € | 26 448,46 € | 665 672,61 € |
| Année 15 | 101 009,22 € | 22 804,38 € | 564 663,39 € |
| Année 16 | 104 789,73 € | 19 023,87 € | 459 873,66 € |
| Année 17 | 108 711,69 € | 15 101,91 € | 351 161,97 € |
| Année 18 | 112 780,43 € | 11 033,17 € | 238 381,54 € |
| Année 19 | 117 001,48 € | 6 812,12 € | 121 380,06 € |
| Année 20 | 121 380,06 € | 2 433,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 751 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 775 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.