Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 851 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 907,05 € | 10 907,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 052 € / mois | 31 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 080 € | 1 999 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 275 € | 1 897 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 851 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 851 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 837,38 € | 67 047,22 € | 1 787 162,62 € |
| Année 2 | 66 226,61 € | 64 657,99 € | 1 720 936,01 € |
| Année 3 | 68 705,29 € | 62 179,31 € | 1 652 230,72 € |
| Année 4 | 71 276,74 € | 59 607,86 € | 1 580 953,98 € |
| Année 5 | 73 944,41 € | 56 940,19 € | 1 507 009,57 € |
| Année 6 | 76 711,93 € | 54 172,67 € | 1 430 297,64 € |
| Année 7 | 79 583,04 € | 51 301,56 € | 1 350 714,60 € |
| Année 8 | 82 561,60 € | 48 323,00 € | 1 268 153,00 € |
| Année 9 | 85 651,63 € | 45 232,97 € | 1 182 501,37 € |
| Année 10 | 88 857,33 € | 42 027,27 € | 1 093 644,04 € |
| Année 11 | 92 183,01 € | 38 701,59 € | 1 001 461,03 € |
| Année 12 | 95 633,14 € | 35 251,46 € | 905 827,89 € |
| Année 13 | 99 212,44 € | 31 672,16 € | 806 615,45 € |
| Année 14 | 102 925,64 € | 27 958,96 € | 703 689,81 € |
| Année 15 | 106 777,87 € | 24 106,73 € | 596 911,94 € |
| Année 16 | 110 774,22 € | 20 110,38 € | 486 137,72 € |
| Année 17 | 114 920,19 € | 15 964,41 € | 371 217,53 € |
| Année 18 | 119 221,35 € | 11 663,25 € | 251 996,18 € |
| Année 19 | 123 683,41 € | 7 201,19 € | 128 312,77 € |
| Année 20 | 128 312,77 € | 2 572,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 851 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 212 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 163 €.