Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 951 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 496,30 € | 11 496,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 837 € / mois | 32 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 080 € | 2 107 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 775 € | 1 999 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 951 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 286,16 € | 70 669,44 € | 1 883 713,84 € |
| Année 2 | 69 804,49 € | 68 151,11 € | 1 813 909,35 € |
| Année 3 | 72 417,06 € | 65 538,54 € | 1 741 492,29 € |
| Année 4 | 75 127,42 € | 62 828,18 € | 1 666 364,87 € |
| Année 5 | 77 939,22 € | 60 016,38 € | 1 588 425,65 € |
| Année 6 | 80 856,27 € | 57 099,33 € | 1 507 569,38 € |
| Année 7 | 83 882,48 € | 54 073,12 € | 1 423 686,90 € |
| Année 8 | 87 021,97 € | 50 933,63 € | 1 336 664,93 € |
| Année 9 | 90 278,94 € | 47 676,66 € | 1 246 385,99 € |
| Année 10 | 93 657,81 € | 44 297,79 € | 1 152 728,18 € |
| Année 11 | 97 163,15 € | 40 792,45 € | 1 055 565,03 € |
| Année 12 | 100 799,67 € | 37 155,93 € | 954 765,36 € |
| Année 13 | 104 572,30 € | 33 383,30 € | 850 193,06 € |
| Année 14 | 108 486,14 € | 29 469,46 € | 741 706,92 € |
| Année 15 | 112 546,48 € | 25 409,12 € | 629 160,44 € |
| Année 16 | 116 758,75 € | 21 196,85 € | 512 401,69 € |
| Année 17 | 121 128,69 € | 16 826,91 € | 391 273,00 € |
| Année 18 | 125 662,20 € | 12 293,40 € | 265 610,80 € |
| Année 19 | 130 365,36 € | 7 590,24 € | 135 245,44 € |
| Année 20 | 135 245,44 € | 2 711,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 951 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.