Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 951 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 030,70 € | 10 030,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 396 € / mois | 28 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 080 € | 2 107 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 775 € | 1 999 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 951 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 025,76 € | 72 342,64 € | 1 902 974,24 € |
| Année 2 | 49 858,01 € | 70 510,39 € | 1 853 116,23 € |
| Année 3 | 51 760,15 € | 68 608,25 € | 1 801 356,08 € |
| Année 4 | 53 734,88 € | 66 633,52 € | 1 747 621,20 € |
| Année 5 | 55 784,93 € | 64 583,47 € | 1 691 836,27 € |
| Année 6 | 57 913,20 € | 62 455,20 € | 1 633 923,07 € |
| Année 7 | 60 122,65 € | 60 245,75 € | 1 573 800,42 € |
| Année 8 | 62 416,42 € | 57 951,98 € | 1 511 384,00 € |
| Année 9 | 64 797,67 € | 55 570,73 € | 1 446 586,33 € |
| Année 10 | 67 269,81 € | 53 098,59 € | 1 379 316,52 € |
| Année 11 | 69 836,23 € | 50 532,17 € | 1 309 480,29 € |
| Année 12 | 72 500,56 € | 47 867,84 € | 1 236 979,73 € |
| Année 13 | 75 266,55 € | 45 101,85 € | 1 161 713,18 € |
| Année 14 | 78 138,08 € | 42 230,32 € | 1 083 575,10 € |
| Année 15 | 81 119,15 € | 39 249,25 € | 1 002 455,95 € |
| Année 16 | 84 213,95 € | 36 154,45 € | 918 242,00 € |
| Année 17 | 87 426,80 € | 32 941,60 € | 830 815,20 € |
| Année 18 | 90 762,25 € | 29 606,15 € | 740 052,95 € |
| Année 19 | 94 224,95 € | 26 143,45 € | 645 828,00 € |
| Année 20 | 97 819,76 € | 22 548,64 € | 548 008,24 € |
| Année 21 | 101 551,70 € | 18 816,70 € | 446 456,54 € |
| Année 22 | 105 426,04 € | 14 942,36 € | 341 030,50 € |
| Année 23 | 109 448,19 € | 10 920,21 € | 231 582,31 € |
| Année 24 | 113 623,76 € | 6 744,64 € | 117 958,55 € |
| Année 25 | 117 958,55 € | 2 409,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 951 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 659 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 412 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.