Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 951 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 540,73 € | 9 540,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 911 € / mois | 27 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 080 € | 2 107 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 775 € | 1 999 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 951 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 180,66 € | 81 308,10 € | 1 917 819,34 € |
| Année 2 | 34 601,38 € | 79 887,38 € | 1 883 217,96 € |
| Année 3 | 36 082,96 € | 78 405,80 € | 1 847 135,00 € |
| Année 4 | 37 627,95 € | 76 860,81 € | 1 809 507,05 € |
| Année 5 | 39 239,11 € | 75 249,65 € | 1 770 267,94 € |
| Année 6 | 40 919,25 € | 73 569,51 € | 1 729 348,69 € |
| Année 7 | 42 671,32 € | 71 817,44 € | 1 686 677,37 € |
| Année 8 | 44 498,43 € | 69 990,33 € | 1 642 178,94 € |
| Année 9 | 46 403,75 € | 68 085,01 € | 1 595 775,19 € |
| Année 10 | 48 390,67 € | 66 098,09 € | 1 547 384,52 € |
| Année 11 | 50 462,67 € | 64 026,09 € | 1 496 921,85 € |
| Année 12 | 52 623,37 € | 61 865,39 € | 1 444 298,48 € |
| Année 13 | 54 876,62 € | 59 612,14 € | 1 389 421,86 € |
| Année 14 | 57 226,32 € | 57 262,44 € | 1 332 195,54 € |
| Année 15 | 59 676,63 € | 54 812,13 € | 1 272 518,91 € |
| Année 16 | 62 231,85 € | 52 256,91 € | 1 210 287,06 € |
| Année 17 | 64 896,49 € | 49 592,27 € | 1 145 390,57 € |
| Année 18 | 67 675,25 € | 46 813,51 € | 1 077 715,32 € |
| Année 19 | 70 572,96 € | 43 915,80 € | 1 007 142,36 € |
| Année 20 | 73 594,76 € | 40 894,00 € | 933 547,60 € |
| Année 21 | 76 745,92 € | 37 742,84 € | 856 801,68 € |
| Année 22 | 80 032,03 € | 34 456,73 € | 776 769,65 € |
| Année 23 | 83 458,85 € | 31 029,91 € | 693 310,80 € |
| Année 24 | 87 032,39 € | 27 456,37 € | 606 278,41 € |
| Année 25 | 90 758,95 € | 23 729,81 € | 515 519,46 € |
| Année 26 | 94 645,06 € | 19 843,70 € | 420 874,40 € |
| Année 27 | 98 697,60 € | 15 791,16 € | 322 176,80 € |
| Année 28 | 102 923,60 € | 11 565,16 € | 219 253,20 € |
| Année 29 | 107 330,59 € | 7 158,17 € | 111 922,61 € |
| Année 30 | 111 922,61 € | 2 562,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 951 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 412 € pour cette enveloppe de financement.